Le rachat de crédit BNP Paribas n’intègre que les crédits à la consommation, avec possibilité d’y joindre un complément de trésorerie pour financer un projet quelconque. Tout ou partie de vos prêts conso pourront ainsi être remplacés par ce crédit unique avec une mensualité réduite. En général, les frais de banque représentent environ 1% du montant total du prêt, mais avec la BNP, vous n’aurez pas à les payer. Quels sont les avantages exclusifs du rachat de crédit de la BNP ? Nous vous les présentons en détail dans cet article.
Le rachat de crédit ou regroupement de prêts : comment fonctionne ce produit bancaire ?
Le regroupement de crédit est un produit que proposent les banques ou institutions spécialisées pour permettre aux ménages de retrouver une certaine maitrise sur leur budget et surtout de réduire leur endettement. Différents crédits sont réunis et remplacés par un nouveau prêt aux conditions de remboursement très avantageuses.
D’abord, vous bénéficierez d’un taux avantageux et la durée de remboursement est rallongée pour baisser le montant des prélèvements de remboursement. Ensuite, une mensualité unique est mise en place pour simplifier la gestion de votre budget. En effet, les nombreuses mensualités générées par des prêts multiples n’ont souvent pas les mêmes échéances et sont donc plus complexes à gérer.
Les crédits immobiliers comme les crédits à la consommation peuvent faire l’objet de rachat. Lorsqu’on ne regroupe que des crédits à la consommation, on opère un rachat de crédit à la consommation. Quand il s’agit de crédits immobiliers, on est face à un rachat de crédits immobiliers. On peut aussi combiner différents types de crédits dans un rachat. Dans ce cas, c’est la proportion de prêts immobiliers qui est déterminante. Quand les prêts immobiliers représentent plus de 60% du montant global du regroupement, il est dit immobilier. Sinon c’est un rachat de crédit à la consommation. Il sera nécessaire de fournir certains documents justificatifs pour constituer votre dossier.
S’il est validé, l’organisme qui rachète vos prêts va automatiquement les solder auprès de vos différents créanciers et ces remboursements anticipés génèrent en général des frais. Ces indemnités de remboursement anticipé se rajouteront au coût global du rachat. Au final vous bénéficierez d’un seul nouveau crédit, avec une mensualité unique et un interlocuteur unique.
L’offre BNP rachat de crédit en détail
L’offre de rachat de crédit de la BNP est spécifiquement un regroupement de prêts à la consommation. La quasi-totalité de vos prêts à la consommation, comme les prêts personnels amortissables, les crédits renouvelables, les prêts auto ou travaux, peuvent être intégrés au BNP rachat de crédit. Même vos découverts bancaires et certaines autres dettes peuvent en faire partie.
Dans cette opération, la BNP regroupe vos différents crédits, qu’ils soient délivrés par la BNP Paribas ou une autre enseigne, au sein d’un nouvel emprunt unique qui n’est rien d’autre qu’un prêt personnel classique de la banque. Ce dispositif prévoit une mensualité unique aménagée qui vous permet de simplifier vos remboursements mensuels.
Il vous est possible de demander un complément de trésorerie qui sera intégré au rachat. Ce supplément est accordé ou non par la banque en prenant en compte vos besoins et votre capacité de remboursement. Une assurance facultative, couvrant le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie et l’incapacité totale de travail, vous sera proposée par la BNP.
Le rachat de crédit de la BNP vous permet d’emprunter un montant compris entre 3 000 et 75 000 euros. La durée de remboursement de ce regroupement de prêts peut s’étaler sur une durée de 4 à 108 mois. Cette période de remboursement est définie en fonction de la nature et du montant des crédits à regrouper et de votre capacité à financer le remboursement.
Les avantages objectifs du regroupement de crédits à la consommation chez BNP Paribas
Il faut posséder au moins deux prêts conso pour envisager un rachat de crédits conso. Ce produit financier simplifie la gestion de votre budget grâce d’une part à la mensualité unique et d’autre part en réduisant vos interlocuteurs administratifs à la seule BNP. Tous vos crédits à la consommation soumis au rachat sont désormais remboursés par une seule échéance mensuelle.
Le montant même de cette unique mensualité est défini en prenant en compte le montant total du rachat et de la durée totale du regroupement. Il est généralement moins élevé que la somme des différentes mensualités que vous remboursiez précédemment. Le poids de ce prélèvement sur votre budget sera donc bien plus supportable, car il vous permet de jouir d’un reste à vivre plus significatif.
Pour accéder à ce BNP rachat de crédit, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne. Un des conseillers spécialisés en regroupement de crédits à la consommation de la banque vous recontactera pour une analyse détaillée de votre demande et pour constituer un dossier valable. Le rachat de crédit BNP Paribas n’engendre pas de frais de dossier.
Comment est fixé le taux d’intérêt avec les frais du BNP rachat de crédit ?
Exactement comme toute opération bancaire, le rachat de crédit engendre généralement des frais, mais à la BNP, ceux-ci sont réduits à leur minimum. Ainsi, lorsque ces frais seront rajoutés au montant du rachat, il restera toujours une marge pour vous faire faire des économies.
Le taux du regroupement de prêts BNP est fixé en considérant la nature et montant de vos revenus, le montant de vos divers crédits en cours, le nombre de personnes à charge dans votre ménage et votre situation professionnelle. Le rachat de crédit est un prêt personnalisé, donc il est différent pour chaque demandeur.
Le dossier de rachat de crédit à constituer pour solliciter un regroupement de crédits à la consommation à la BNP Paribas doit comporter certaines pièces justificatives essentielles. Il faudra :
- Justifier de votre identité avec une copie de carte d’identité ou de passeport ;
- Justifier de votre domicile avec une facture d’électricité, d’eau ou de gaz ou une quittance de loyer ;
- Justifier de la nature et du montant de vos crédits en cours avec les derniers relevés ;
- Justifier de vos revenus avec votre dernière fiche de paie et vos 3 derniers relevés de compte ;
- Présenter votre avis d’imposition.
Le but est de proposer un produit sur mesure qui correspond spécifiquement aux besoins de l’emprunteur. Pour avoir une estimation du coût total de votre rachat, vous pouvez utiliser le simulateur de rachat de crédit de la banque.
La simulation en ligne du rachat de crédit conso avec la banque BNP Paribas
Comme nous l’avons vu plus haut, le regroupement de crédits à la consommation de la BNP peut entraîner un allongement significatif de la durée de remboursement et donc une augmentation du coût total du rachat. Plus longtemps vous payez et plus vous payez d’intérêts.
Pour mieux cerner les implications du BNP rachat de crédit, un simulateur est disponible en ligne sur le site de la banque. L’algorithme de ce calculateur va, en se basant sur les informations que vous transmettrez, donner des réponses indicatives sur le coût total de l’opération, la durée du rachat, le montant des mensualités, etc.
Pour chacun des prêts à racheter, vous renseignerez sa nature, le montant du capital restant dû et le montant de la mensualité. Si vous demandez une ligne de crédit supplémentaire, ce montant sera intégré au calcul. Un résumé de l’opération vous sera présenté avec, aux côtés du total des crédits en cours, votre nouvelle mensualité et la durée du rachat.
Grâce à cette estimation, vous pourrez avoir des données chiffrées pour décider de façon responsable de l’opportunité ou non d’initier ce rachat de crédit.
