Le rachat de crédit est l’un des produits les plus sollicités du marché de crédit français. Pour cela, de nombreuses offres de plusieurs organismes financiers ne cessent de voir le jour avec chacune, des particularités bien propres. En ligne, le Boursorama rachat de crédit fait parler de lui et suscite de l’admiration chez bon nombre de clients. Découvrez comment fonctionne cette solution.
À la découverte de Boursorama
Boursorama est une société du droit français créée en 1998 et est spécialisée dans la diffusion des informations boursières sur Internet et les services de banque en ligne. Elle appartient, depuis 2002, à la société Fimatex, une société de courtage en ligne détenue par la Société Générale. Elle sera plus tard fusionnée avec celle-ci et deviendra Fimatex-Boursorama. Cette dernière va, par la suite, changer de dénomination sociale pour devenir Boursorama Invest. Boursorama Invest, qui faisait de l’épargne en ligne, devient en fin d’année 2005 Boursorama Banque, un organisme de crédit en ligne.
Sise à Boulogne-Billancourt, France, elle est présente dans plusieurs pays européens comme l’Allemagne, le Royaume-Uni et l’Espagne. En 2013, elle va fermer toutes ses agences physiques (en France) pour devenir une banque 100 % en ligne. Aujourd’hui leader dans ce domaine, elle offre à sa clientèle (plus de 3 millions de clients) diverses offres de crédit dont Boursorama rachat de crédit.
Comment fonctionne alors Boursorama rachat de crédit ?
Avant d’aborder les offres de rachat de crédit de Boursorama Banque, il urge de faire la lumière sur la notion de regroupement de crédits.
Rachat de crédit ou regroupement de crédits expliqué de long en large
Le rachat de crédit ou regroupement de crédits consiste en la fusion de plusieurs crédits en cours d’un emprunteur et en leur remboursement par un nouvel organisme financier. Les anciens créanciers de l’emprunteur s’effacent alors devant le nouveau prêteur qu’est l’organisme racheteur. L’emprunteur poursuit le remboursement de sa dette auprès de ce dernier.
L’intérêt de l’opération réside dans le fait qu’elle permet à l’emprunteur de profiter de nouveaux taux d’intérêt appliqués sur le marché. Les taux d’intérêt pratiqués dans les années précédentes se révèlent largement supérieurs à ceux en vigueur aujourd’hui. L’emprunteur peut donc réaliser une bonne économie. Le regroupement de crédits peut être obtenu de deux différentes manières :
- Le rachat de crédit immobilier ;
- Le rachat de crédits à la consommation.
Le premier concerne un ou plusieurs crédits immobiliers en cours de remboursement et est essentiellement réservé aux propriétaires d’un bien immobilier. Le financement d’un nouveau projet peut y être inclus, de sorte que le souscripteur obtienne, en plus du rachat, un crédit supplémentaire.
Le deuxième se rapporte à plusieurs emprunts contractés pour répondre aux besoins de la vie courante. Que ce soit un prêt obtenu pour financer l’achat d’une moto, d’un appareil électroménager, d’un ordinateur portable, etc., on peut bien les regrouper et les faire racheter par un autre organisme financier. Toutefois, le montant total des crédits à racheter ne doit pas dépasser 75 000 €, le seuil fixé par la loi pour tout crédit conso.
Il est de plus en plus courant de rencontrer des regroupements de crédits mixtes qui rassemblent à la fois des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. Toutefois, ces types de rachat de crédit sont considérés comme immobiliers quand le montant de tous les prêts immobiliers dépasse les 60% du montant total. Dans le cas contraire, il s’agit de rachat de crédit à la consommation.
Les offres de Boursorama rachat de crédit
Boursorama Banque offre deux types de rachat de crédit : le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit à la consommation.
Le Boursorama rachat de crédit immobilier concerne les crédits dont le montant est supérieur ou égal à 100 000 €. Il est remboursable sur une durée minimum de 7 ans et de 25 ans au maximum. L’emprunteur a la possibilité de choisir un taux d’intérêt fixe ou variable. Quant au Boursorama rachat de crédit à la consommation, il est accordé à partir de 5 000 € et est limité à 30 000 €. Remboursable sur une durée allant de 12 mois à 60 mois, il est exclusivement destiné aux clients de la société.
Cependant, Boursorama Banque n’offre pas un regroupement de prêts à la consommation. Il est important ici de faire une nuance. Le regroupement de prêts dont il s’agit ici est un peu différent du rachat de crédit à la consommation proposé par Boursorama Banque. La différence est que le regroupement de prêts à la consommation est destiné aux personnes endettées, financièrement affaiblies par plusieurs mensualités, et qui recherchent une bouffée d’oxygène.
Ce rachat de crédit leur permet d’optimiser leur reste à vivre en rendant les mensualités uniques et réduites, tout en profitant du taux d’intérêt en vigueur. De sorte que le remboursement du crédit soit plus adapté à leur situation.
Comment obtenir un Boursorama rachat de crédit ?
Le Boursorama rachat de crédit, comme n’importe quel crédit, est accordé sur demande et après une étude de dossier. En plus, il faut en être éligible.
Les conditions d’éligibilité au Boursorama rachat de crédit
Pour être éligible à la restructuration de dette chez Boursorama Banque, il faut :
- Résider en France ou avoir un contrat de travail avec une société dont le siège social est situé sur le territoire français ;
- Posséder de revenus stables ;
- Disposer d’un minimum d’ancienneté professionnelle ;
- Être client à Boursorama Banque.
Il existe d’autres conditions, mais elles varient selon le type de crédit. Par ailleurs, le demandeur est soumis aux conditions générales d’obtention de crédit en vigueur en France.
La demande de Boursorama rachat de crédit
Le Boursorama rachat de crédit est à 100 % en ligne. Le demandeur peut formuler sa demande à partir de son espace « Client » sur le site de la banque. Il n’a simplement qu’à cliquer sur la rubrique « Produits », et choisir ensuite le type de crédit souhaité (personnel ou immobilier), puis valider. Après cela, il faut choisir l’option rachat de crédit et fournir les informations demandées puis valider. Une réponse de principe est automatiquement donnée par la banque, accompagnée d’une proposition de contrat à signer.
Cette demande n’a encore aucun effet juridique, donc elle n’engage pas le demandeur. Elle commence par produire d’effets dès que les pièces justificatives demandées et la proposition dûment signée (signature électronique) sont transmises à la banque. Après une analyse des informations contenues dans les pièces, elle donne dans les jours qui suivent sa réponse définitive. Le délai de réponse dépend souvent du type de rachat de crédit demandé ainsi que de la qualité du dossier présenté.
Pour chaque projet, le futur souscripteur a la possibilité de faire usage du simulateur de crédit Boursorama, afin de comparer l’offre avec d’autres offres.
La mise en place intervient une fois que toutes les formalités administratives sont accomplies, et après expiration du délai de rétractation.
Boursorama rachat de crédit : quelques avantages
En plus d’être totalement disponible en ligne, le Boursorama rachat de crédit est gratuit en termes de frais de dossier. Par ailleurs, le taux annuel effectif global (TAEG) est plus bas par rapport aux taux proposés par les concurrents. De plus, ce taux varie en fonction de plusieurs éléments, notamment le montant des crédits, la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur, etc. Sa mensualité est réduite en une seule et devient plus basse. Boursorama Banque offre la possibilité de comparer ses offres à d’autres grâce à un simulateur de crédit gratuit. Son service commercial est disponible et prêt à accompagner les clients 6j/7. Les clients peuvent le joindre gratuitement et très rapidement avec un numéro vert renseigné sur le site.
Enfin, il faut retenir que le Boursorama rachat de crédit concerne le prêt immobilier et le crédit à la consommation. Il n’existe cependant pas un regroupement de prêts Boursorama. La procédure d’obtention est facile, et chaque emprunteur peut simuler facilement son crédit afin d’analyser la rentabilité de son projet, et s’il le souhaite, de constater si Boursorama Banque est vraiment la banque la moins chère en France.
