Vous habitez dans les environs de Nîmes et vous avez contracté plusieurs crédits ? Les diverses mensualités que vous devez rembourser chaque mois vous empêchent de dégager assez de ressources pour financer de nouveaux projets ? Le regroupement de crédits est une option que vous pouvez envisager pour reprendre en main votre budget. Ce type d’emprunt, proposé par des organismes spécialisés, est élaboré pour offrir aux ménages une restructuration de dettes sur mesure avant d’en arriver au surendettement. Dans cet article, nous vous disons tout sur le regroupement de crédit à Nîmes.
L’essentiel à retenir du regroupement de crédit
Le regroupement de crédit, couramment appelé aussi rachat de crédit, est une opération qui consiste à réunir les mensualités de divers prêts en un seul bloc, auquel se substitue un nouvel emprunt aux conditions aménagées. L’une des principales caractéristiques de ce nouveau crédit, c’est une mensualité unique au montant réduit.
Les organismes de rachat vous proposeront un taux fixe assez avantageux et étaleront votre durée de remboursement sur une période plus longue. Résultat, vos remboursements ne plombent plus votre budget mensuel et vous disposez d’un reste à vivre bien plus conséquent. L’occasion de renouer avec l’épargne ou de financer de nouveaux projets.
Dans l’opération, votre prêteur solde par anticipation toutes vos dettes soumises au rachat et devient votre seul et unique interlocuteur. Vous retrouverez aussi un meilleur taux d’endettement et pourrez prétendre à des solutions de financements que votre situation d’avant regroupement de crédit vous interdisait.
En plus donc d’une réduction significative du montant de vos mensualités, le regroupement de prêts vous permet de solliciter une trésorerie supplémentaire qui sera incluse dans l’opération. Sachez aussi qu’il vous est possible d’inclure diverses dettes (dettes fiscales, loyers impayés, etc.) dans le regroupement et d’assainir ainsi votre situation financière.
Comme partout en France, à Nîmes, le rachat de dettes ou regroupement de crédit Nîmes est ouvert à toute personne ayant des prêts en cours, qu’il s’agisse de prêts à la consommation (crédits travaux, crédits auto, prêts personnels ou crédits renouvelables) ou de crédits immobiliers. Cette solution de crédit est un dispositif personnalisé, accessible aux locataires comme aux propriétaires, aux fonctionnaires comme aux indépendants.
L’opération comporte cependant des coûts qu’il faut connaitre et anticiper. Le coût le plus important concerne les pénalités de remboursement anticipé. Mais une durée de remboursement rallongée signifie aussi que vous rembourserez plus longtemps et payerez donc plus d’intérêts. Tout ceci impactera donc le coût total de votre regroupement de crédits.
Les différents types de regroupement de crédits
La nature de votre regroupement de prêts est définie par sa composition. Il peut s’agir d’un rachat de prêts consommation ou d’un rachat de prêts immobiliers.
Le regroupement de crédits consommation
Ce type de regroupement implique exclusivement des crédits à la consommation, réunis et fusionnés en un nouveau contrat unique. Cette forme de rachat de dettes ne demande pas de présenter obligatoirement une garantie hypothécaire. Tous ceux qui sont éligibles à des prêts à la consommation sont théoriquement en mesure de demander ce type rachat de prêts.
Quand l’opération ne concerne qu’un ou plusieurs crédits immobiliers
Dans ce cas, ce dont il est question, c’est de faire racheter un crédit immobilier lorsque les conditions du marché sont plutôt avantageuses. L’opération ici consiste à obtenir un taux plus attractif auprès d’une institution autre que celle qui vous a octroyé le prêt. C’est l’occasion de faire des économies significatives.
Le regroupement de crédits consommation et de prêts immobiliers
Dans ce cas, nous retrouvons dans un même regroupement, des emprunts de nature différente. En effet, il est tout à fait possible de regrouper des crédits conso et des crédits immo. C’est la part de prêts immobiliers dans la valeur totale du rachat qui va caractériser l’opération.
Quel est le fonctionnement d’un regroupement de crédit Nîmes ?
Pour commencer, vous allez devoir transmettre une demande de regroupement de prêts à un ou plusieurs organismes financiers qui pratiquent ce type d’opérations. Au cours de l’étude de votre dossier, ces organismes feront une somme des divers montants que vous devez, à savoir vos crédits en cours et les diverses dettes que vous avez intégrés au rachat.
Sur la base des documents que vous avez fournis, ils évalueront vos dépenses courantes et vos divers remboursements pour avoir une idée nette et précise de votre reste à vivre. Ils calculeront aussi votre taux d’endettement et estimeront votre capacité de remboursement. Sachez que le critère d’éligibilité le plus important, c’est votre niveau d’endettement, suivi de près par la structure et le montant de vos revenus.
En général il ne faut pas que votre endettement dépasse le seuil des 33%. Mais chaque organisme à sa propre politique. Pour un demandeur dont les revenus sont élevés, certaines institutions accepteront son dossier même avec un endettement de 40 ou 50%. Si vous êtes propriétaire aussi, cela jouera beaucoup en votre faveur, car votre bien immobilier représente une garantie importante.
C’est en cumulant les données fournies par cette analyse minutieuse de votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale et financière que votre futur prêteur déterminera le coût total de l’opération et vous donnera une réponse. Vous gagnerez à comparer différentes offres pour dénicher le regroupement de crédit Nîmes qui correspond à vos besoins.
Comment augmenter vos chances d’obtenir un regroupement de crédit Nîmes ?
En vous y prenant bien, vous pouvez trouver un organisme de rachat qui rachètera vos divers emprunts auprès de différentes enseignes. Il vous est possible de vous adresser à votre banque, à des organismes spécialisés en rachat de dettes, à des banques en ligne ou à un courtier en rachats.
Votre propre banque pourrait être intéressée par la reprise de vos emprunts. Étant donné que votre conseiller bancaire connait déjà votre situation, il peut représenter un excellent interlocuteur pour entrer en discussion avec votre banque. Sinon, les banques en ligne et certaines enseignes spécialisées ayant une présence forte sur internet proposent des outils en ligne pour simuler votre regroupement.
Mais vous pouvez aussi recourir à un courtier, qui vous conseillera, vous aidera à constituer un bon dossier et servira d’intermédiaire auprès de plusieurs organismes de son réseau pour vous trouver la meilleure offre de regroupement. La solution du courtier présente un intérêt majeur, c’est que cet intermédiaire n’est rémunéré que si votre demande est acceptée et les fonds débloqués.
Tout comme il existe des courtiers pour des prêts classiques, il existe aussi des courtiers qui se sont spécialisés dans le regroupement de crédits. Ils sauront vous obtenir un panel d’offres parmi lesquelles vous choisirez celles qui présentent le meilleur taux et dont les caractéristiques correspondent à votre situation.
Il faut garder à l’esprit que le regroupement de crédit Nîmes est une opération complexe qui nécessite une expertise avérée. Une bonne restructuration de dettes, mise en œuvre avec l’interlocuteur adéquat, change profondément votre situation financière. L’opération peut vous permettre de financer des études, d’investir dans un nouveau véhicule ou simplement d’épargner.
Adressez votre demande à plusieurs enseignes et comparez les offres. Chaque enseigne vous proposera ses conditions de refinancement. Étudiez alors les taux qui vous seront proposés, la durée de remboursement et le montant des mensualités à chaque fois. C’est à une offre sur mesure que vous devez aboutir.
Faire une simulation en ligne pour avoir un aperçu de votre regroupement de prêts
La simulation en ligne est un outil d’aide à la décision dont vous aurez tort de vous passer. Sur la base des informations que vous fournirez, l’algorithme du calculateur vous affichera en quelques clics, un aperçu de votre regroupement. Il vous faudra préciser entre autres, le nombre de crédits en cours, leurs types et leurs montants, ainsi que le restant dû de chacun d’entre eux.
Totalement gratuite, la simulation peut se répéter en variant certains paramètres comme la durée du regroupement. Comparez ensuite les différentes offres disponibles en ligne.
