Plusieurs personnes souscrivent de plus en plus aux prêts bancaires. Ces produits financiers permettent de répondre à certains besoins et de réaliser des projets. Cependant, obtenir un crédit auprès d’une banque requiert certaines conditions indispensables. Entre autres, vous devez justifier d’une bonne situation professionnelle et financière. Il peut donc être difficile de l’obtenir si vous ne respectez pas toutes ces conditions. L’alternative serait alors d’opter pour un crédit entre particuliers. Voici comment procéder pour trouver ce type de crédit et bénéficier de ses avantages.
Que savoir sur le prêt entre particuliers ?
Encore appelé prêt sans banque, le prêt entre particuliers consiste à faire un prêt sans passer par la banque. En effet, les organismes de crédit qui s’occupe de cette opération ne sont pas des banques ou des organismes agréés. Apparu comme des plateformes en ligne, ce système bancaire connait de plus en plus de succès en France. Il répond aux nombreuses préoccupations du système bancaire français au niveau de la montée du chômage et de l’augmentation du nombre de personnes ayant une situation précaire. Il s’agit sans doute d’une alternative aux banques traditionnelles et institutionnelles. En effet, à l’inverse des crédits bancaires, le crédit entre particuliers est facile à obtenir. Après avoir fait votre demande, vous obtenez immédiatement une réponse.
Aussi faut-il noter que cette offre est accessible à tous les emprunteurs, même ceux qui ne bénéficient pas d’une situation financière très stable. Il s’agit notamment des jeunes entrepreneurs qui ne disposent pas de garantie solide. De plus, les taux d’emprunt sont beaucoup plus attractifs que ceux proposés par les banques. Cependant, il est primordial de faire une déclaration aux impôts. La loi oblige les emprunteurs à faire une déclaration fiscale pour tout prêt d’un montant supérieur à 760 euros. En outre, le crédit entre particuliers permet de se financer à faible coût et d’éviter les systèmes de scoring des banques. Pour rappel, le scoring permet aux banques de calculer la capacité de remboursement des clients et de maîtriser ainsi les risques. Ainsi, si vous n’arrivez pas par exemple à obtenir un rachat de crédit à faible taux, vous pouvez simplement recourir à cette option.
Conseils pour trouver un crédit entre particuliers
Il existe plusieurs manières pour trouver un prêt entre particuliers. Vous pouvez obtenir le prêt auprès de votre entourage ou d’une plateforme spécialisée. Votre famille, vos proches, amis ou connaissances peuvent a priori vous faire un prêt. Cela vous permet d’obtenir des conditions d’emprunt favorables, dont le report d’échéance, la durée de remboursement et les mensualités abordables. Il suffira donc de faire une demande auprès de vos familles pour obtenir l’offre.
Le prêt entre particuliers avec les plateformes spécialisées par contre se fait avec un organisme. En effet, des entrepreneurs ont mis en place des plateformes dédiées au prêt entre particuliers pour faciliter la souscription. Il en existe une panoplie sur internet auxquels vous pouvez adhérer. Néanmoins, pour cette option, vous devez privilégier les organismes disposant d’une accréditation ACPR et d’une immatriculation à l’ORIAS. Tout comme le prêt entre particuliers avec l’entourage, il incombe ici que la plateforme et vous définissiez le montant du prêt, la durée de remboursement, la date de déblocage des fonds, le mode de paiement des fonds et aussi le taux qui sera appliqué. Le tout doit figurer sur un contrat de prêt bien détaillé.
Comment faire un prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers de plus en plus en vogue aujourd’hui a donné lieu à la création des sites de prêts avec des tentatives de fraudes. Pour cela, pour trouver un crédit entre particuliers et le réaliser sans encombre, vous devez prendre en compte les critères de choix et considérer certains points essentiels. Entre autres, il est important de collaborer avec une personne digne de confiance, de veiller à l’élaboration du contrat et à l’établissement des conditions qui régisse l’offre.
Trouver une personne de confiance
Trouver une personne digne de confiance est la première étape et la plus indispensable pour trouver un crédit entre particuliers. Que vous optiez pour un prêt auprès de votre entourage ou d’un organisme spécialisé, vous devez tenir compte de cet aspect. Vous devez avoir confiance en la personne avec qui vous désirez collaborer, surtout s’il s’agit d’un inconnu. Pour cela, pensez à privilégier les organismes reconnus dans cette offre. Les avis des clients vous aideront dans ce sens à faire un bon choix. Vous pouvez aussi vous fier au comparateur de certains sites en ligne. Ces comparateurs mettent en avant les meilleurs organismes en comparant les conditions établies. Ils vous permettent aussi de choisir l’organisme qui répond le mieux à votre besoin.
Officialiser l’accord de prêt
L’officialisation du prêt se présente également comme une étape essentielle de l’opération. Même si vous collaborez avec une personne digne de confiance, il est judicieux de mettre en place un contrat de prêt. Celui-ci doit être bien détaillé et mettre en avant les conditions d’emprunt. Il s’agit entre autres du montant du prêt, de la durée de remboursement, du rythme de remboursements et bien évidemment du taux d’intérêt. Une fois que tous ces points sont établis, vous aurez le choix entre un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Pour la première option, vous pouvez l’obtenir sur le site internet des impôts. Vous devez veiller à ce que chaque partie ait une version originale et signée. En ce qui concerne la reconnaissance de dette, cela consiste à rédiger un texte qui certifie de l’emprunt opérer. Le texte doit être écrit par l’emprunteur, daté et signé. Il est également possible de faire intervenir un notaire dans la rédaction de ce texte.
Respecter les tarifs en vigueur
Faire un crédit entre particuliers requiert de respecter les règles établies par les lois. Cela concerne en particulier le taux d’intérêt qui ne doit pas être supérieur au taux d’usure. Ce dernier est défini par la Banque de France selon les taux appliqués par les banques. De même, le taux d’usure correspond au taux minimum auquel une personne peut faire un prêt. Toutefois, il faut préciser qu’il varie chaque trimestre et vous pouvez consulter le site de l’État pour les vérifications.
Déclarer les intérêts
Enfin, si vous voulez trouver un crédit entre particuliers sans une poursuite judiciaire, vous devez faire une déclaration de vos intérêts. Qu’il s’agisse de l’emprunteur ou du prêteur, cette étape est indispensable. Vous devez déclarer aux impôts vos intérêts versés ou reçus. Ils seront considérés comme des revenus imposables pour le prêteur. En omettant cette étape, la somme peut être taxée comme revenu d’origine indéterminée.
Quels sont les inconvénients du prêt entre particuliers ?
Bien que le prêt entre particuliers présente assez d’avantages, il faut tout de même relever quelques limites. En premier, notez qu’il est quasi impossible d’obtenir un prêt immobilier en optant pour cette solution. L’offre est plus flexible pour les prêts personnels et à la consommation. De plus, la loi qualifie cette opération de crédit à la consommation. En plus, même si les conditions sont plus abordables que celles proposées par les banques, il faut relever qu’elles ne sont pas moins sélectives. Ainsi, avec un taux d’endettement très élevé, votre demande peut être rejetée. En outre, les tentatives d’arnaque sont également un inconvénient de taille dans ce secteur. Il est important de faire preuve de vigilance et de prioriser les plateformes qui justifient d’une bonne notoriété et dignes de confiance. Pour cela, vous pouvez faire appel à un professionnel dans le domaine qui vous guidera dans vos recherches.
