Le rachat de crédit est un produit financier qui concerne tous ceux qui ont déjà souscrit à un ou plusieurs prêts bancaires. L’opération consiste à regrouper l’ensemble des prêts d’un emprunteur afin d’obtenir un seul crédit. Le but ultime de cette procédure est d’alléger le montant des mensualités et de revoir les conditions du contrat. Les banques et les organismes de crédits disposent de cette offre dans leur catalogue pour les particuliers et les entreprises. Aussi, pour éviter d’être fiché à la Banque de la France, vous pouvez envisager de procéder à un rachat de crédit par la Banque de France. Mais, est-ce vraiment possible d’obtenir un regroupement de crédit auprès de la Banque de France ? Découvrez quelques éléments de réponse.
Que savoir sur la Banque de France ?
Depuis sa création, la Banque de France œuvre à l’endroit de ses clients afin qu’ils obtiennent les produits classiques bancaires, quel que soit leur profil. En effet, la Banque de France représente simplement la Banque Centrale de la France. C’est une institution bicentenaire qui a été créée le 18 janvier 1800. Devenue indépendante depuis 1994, elle est membre du système européen de banques centrales. Ayant pour mission les services à l’économie, la stabilité financière et la stratégie monétaire, elle effectue le traitement du surendettement, accompagne les TPE et fait des enquêtes de conjoncture. En termes de stratégie monétaire, avec son équipe, elle prépare puis établit des décisions prises par l’organe collégial et le conseil des gouverneurs. Par contre, ses services à l’économie s’adressent aux entreprises et aux ménages. Au niveau de l’état, elle gère la tenue du compte du trésor public, les adjudications de titres publics, la tenue des comptes courants de bons au trésor et l’élaboration de la balance de paiement.
Que retenir du rachat de crédit par la Banque de France ?
De prime abord, il faut préciser que la Banque de France n’octroie pas de rachat de crédit. Il n’est donc pas possible de faire un rachat de crédit par la Banque de France. Cependant, l’obtention d’un rachat de crédit se fait auprès des organismes de crédit pour éviter aux emprunteurs d’être fichés à la Banque de France. Il peut s’agir d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit immobilier. Pour rappel, être fiché implique que vous êtes inscrit dans le fichier qui recense les incidents de chèques sans provision ou de paiements. En d’autres termes, vous êtes interdits bancaires. La Banque de France dispose à ce niveau de plusieurs fichiers dont :
- Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers),
- Le FCC (Fichier Central des Chèques),
- Le FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers)
Le premier fichier rassemble les incidents de remboursement des crédits aux particuliers et aussi les mesures de traitements des cas de surendettement. Le FCC quant à lui concerne les personnes qui n’ont plus le droit d’utiliser leur carte bancaire ou d’émettre de chèque. En ce qui concerne le FNCI, il s’agit d’un fichier qui rassemble les déclarations d’opposition pour vol de chèque ou perte, les numéros des comptes interdits bancaires, la référence des comptes clos et les caractéristiques des faux chèques. Ainsi, si vous êtes inscrit à l’un ou l’autre de ces fichiers, vous ne pourriez pas avoir accès au rachat de crédit.
Pourquoi faire un rachat de crédit ?
Quand vous êtes fiché à la banque de France, sachez que le rachat de crédit ne vous permettra pas de ne plus l’être et qu’il ne sera pas possible pour vous d’obtenir cette solution. En revanche, un rachat de crédit permet d’améliorer votre situation financière. Entre autres, vous obtenez un seul crédit et une mensualité réduite, un taux unique et bas, un taux de surendettement réduit et vous pourrez obtenir dans certains cas un crédit de trésorerie.
Obtenir une mensualité réduite
L’une des premières raisons pour lesquelles plusieurs ont recours au rachat de crédit est d’obtenir une mensualité réduite. En effet, en dehors du fait de regrouper l’ensemble de leur crédit, l’un des objectifs d’un rachat de crédit est de réduire le montant des mensualités. Lors de cette opération, les banques vous permettent d’obtenir une mensualité beaucoup plus réduite. Cela induit bien évidemment un rallongement de la durée de remboursement. De plus, l’opération se fait selon la situation de l’emprunteur.
Avoir un taux fixe et bas
En principe, le rachat de crédit est entrepris lorsque le taux actuel est plus bas que celui appliqué sur les prêts en cours. C’est d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles plusieurs ont recours à cette solution. Ainsi, en procédant bien aux négociations, vous pouvez obtenir un taux plus bas et faire assez d’économies.
Réduire son taux de surendettement
Si vous êtes fiché à la Banque de France, cela voudra dire que vous êtes en cas de surendettement. Ainsi, vous n’êtes plus éligibles à obtenir un crédit bancaire. Dans ce cas, il est important d’éviter d’être inscrit dans l’un des fichiers de la Banque de France. Le rachat de crédit se présente comme la meilleure solution pour réduire son taux d’endettement. Avec un seul crédit, une mensualité réduite et un taux bas, il devient également plus facile pour vous de gérer vos dépenses et charges.
Bénéficier d’un crédit de trésorerie
Dans certains cas et selon votre capacité de remboursement, vous pouvez obtenir un crédit de trésorerie ajouté au montant total à racheter. Cela vous permettra de réaliser un nouveau projet. Néanmoins, le montant maximum diffère selon la banque choisie. Par ailleurs, souscrire à un rachat de crédit implique de s’acquitter de certains frais, dont les frais de dossier, les frais d’assurance et les frais de remboursement anticipé. Une simulation de rachat de crédit vous permettra d’avoir une précision sur ces montants.
Le courtier financier pour obtenir un rachat de crédit
Pour avoir un rachat de crédit quand vous avez un taux d’endettement élevé, vous devez faire recours à un courtier financier en rachat de crédit. En effet, il est quasi impossible de trouver un organisme de crédit prêt à vous octroyer un crédit quand vous n’avez pas une bonne capacité financière. Aussi, si vous ne maîtrisez pas les points clés de ce domaine, il vous sera impossible de bien procéder aux négociations. De ce fait, un professionnel dans le secteur saura au mieux vous permettre d’obtenir un rachat auprès d’une quelconque banque. Ainsi, même s’il n’est pas possible de faire un rachat de crédit par la Banque de France, vous pouvez tout de même l’obtenir pour réduire vos chances d’être fiché. En outre, solliciter un courtier vous permettra aussi d’éviter de sillonner une multitude de banques. Il vous proposera les offres qui s’adaptent à votre situation. De plus, après la recherche, il procédera aux négociations et au suivi du contrat tout au long de sa durée.
Dépôt de dossier de surendettement ou rachat de crédit : quand choisir ?
Quand la situation devient complexe, les emprunteurs sont tenus de faire soit un rachat de crédit ou un dossier de surendettement. Il faut noter que l’option de dossier de surendettement ne doit être entreprise que lorsque l’option de rachat n’est plus envisageable. Il faut aussi préciser que la procédure de surendettement peut paraître longue.
En somme, la Banque de France n’octroie pas de rachat. Mais, il est tout de même recommandé de faire un rachat de crédit pour éviter d’être fiché à la Banque de France.
