Lorsqu’un emprunteur rencontre des difficultés à payer ses dettes auprès d’une institution financière, il peut espérer un rachat de crédit. Toutefois, la procédure peut s’avérer longue s’il se trouve dans une situation d’insolvabilité. Si donc vous avez une mauvaise situation financière et souhaitez souscrire à un rachat de crédit, Facet est un organisme financier qui peut vous accompagner de A à Z dans toute la procédure. Alors, comment fonctionne un Facet rachat de crédit ? Réponses dans cet article.
Que savoir sur Facet ?
Lancé au cours des années 1987, Facet est un organisme financier qui intervient dans le crédit à la consommation surtout le crédit renouvelable. Il faut noter que ce dernier est particulièrement utile pour des achats dans les magasins. La société Facet est en partenariat avec la chaine Conforama. Ils proposent aux particuliers des financements pour les projets de réalisation de travaux et d’achat de voiture. Il y a aussi les prêts personnels, le crédit travaux et le crédit renouvelable.
Par ailleurs, au cours de l’année 2015, Facet s’est intégré à une marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance. Il s’agit de Cetelem. L’objectif principal de cette intégration est de faciliter la demande de crédit et d’offrir un meilleur service client. Enfin, il est nécessaire de rappeler que Facet a changé de dénomination et est devenu Cetelem.
Qu’est-ce que le rachat de crédit Facet ?
Encore appelé regroupement, le Facet rachat de crédit est une stratégie qui consiste à regrouper plusieurs emprunts en cours pour les remplacer par un seul prêt. Ils peuvent être de natures différentes et de taux différents. Avec cette technique, l’emprunteur s’offre l’occasion de faire des économies grâce aux mensualités qui seront allégées. De même, la durée du remboursement est aussi allongée. Lorsque cette dernière est prolongée, le montant total de votre crédit est aussi élevé. Enfin, le rachat de crédit peut être fait par l’établissement dans lequel vous avez obtenu vos précédents prêts. Il est aussi possible de le faire dans une autre institution autre que celle qui vous a octroyé les crédits précédents.
Quelles sont les offres de rachat de prêts ?
Avec Facet rachat de crédit, vous avez deux types d’offres de crédit en fonction de la nature de vos emprunts. Le premier est le rachat de crédit conso et le deuxième, le rachat de crédit immobilier. Cependant, il existe une règle qui permet de faire la différence entre ces deux différentes offres. On parle de rachat de crédit immobilier quand le total des emprunts immobiliers dépasse les 60 % du montant total. En revanche, un rachat de crédit conso est proposé lorsque le taux des prêts immobiliers est inférieur à 60 % ou que le prêt immobilier n’existe pas.
Comment se passe le Facet rachat de crédit ?
Voici le processus d’une opération de rachat de crédit Facet en cinq étapes importantes.
La demande de rachat de crédit Facet
La première étape du processus est de faire une demande de rachat auprès d’une institution financière. Cette dernière peut être une banque ou un organisme financier. Vous disposez de plusieurs méthodes pour faire votre demande. En effet, elle peut se faire en ligne, par mail, par téléphone ou par le biais d’un conseiller.
L’instruction du dossier
Lorsque vous envoyez votre demande, un conseiller de votre établissement de choix se charge de contrôler toutes les informations avant de lancer l’instruction du dossier. De ce fait, il est conseillé d’avoir les justificatifs de toutes les informations fournies. Parmi ces dernières, il y a les 03 derniers bulletins de salaire, les échéanciers de crédits, les relevés de comptes, etc.
L’étude de faisabilité
Lorsque les justificatifs sont reçus, un conseiller spécial se charge de l’étude de votre projet de rachat de crédit Facet. Cette dernière lui permet de calculer la faisabilité en se basant sur certains points importants. Il s’agit du reste à vivre, du taux d’endettement et du ratio hypothécaire. Enfin, à partir de cette analyse de projet, l’établissement vous proposera une offre de rachat de prêts.
Réception de l’offre
Après ces étapes, l’établissement propose un contrat au demandeur, qui comprend les différentes modalités du rachat de crédit. Il s’agit du coût total dû, du montant total du crédit, du délai de remboursement, du taux d’intérêt, du montant de la nouvelle mensualité et de toutes les informations importantes pour un contrat de rachat de crédit. Retenez que l’emprunteur dispose d’un temps de réflexion avant de signer le contrat. Enfin, dans le cas d’une garantie hypothécaire, un passage chez le notaire est primordial.
Déblocage des fonds
Le déblocage des fonds est la dernière étape du processus. Avant cela, les deux parties doivent impérativement signer le contrat de rachat de crédit. Par la suite, l’établissement prêteur adresse à l’emprunteur le remboursement des montants dus. Le mois qui suit, le premier paiement est directement prélevé sur le compte bancaire qui a été fourni lors de l’instruction du dossier.
Quel est le coût d’un rachat de crédit ?
Les deux premières étapes sont gratuites, c’est-à-dire la demande en ligne et l’étude menée après celle-ci. Selon les normes juridiques, aucun établissement financier n’a le droit de réclamer une somme d’argent sous forme d’intérêt ou de frais bancaires avant le financement du projet.
Cependant, après le déblocage des fonds, le client est redevable de dépenses supplémentaires. Ces dernières sont incluses dans le coût total à faire racheter. Les frais concernent en général le courtage, les dossiers et la garantie hypothécaire.
Enfin, si vous souhaitez avoir des mensualités plus faibles après le rachat de crédit, l’établissement financier doit allonger votre durée de remboursement. Par la même occasion, le coût total du rachat de crédit peut être impacté.
Quels sont les avantages du rachat de crédit ?
Avec Facet rachat de crédit, vous bénéficierez de plusieurs avantages. À la base, cette méthode permet de regrouper plusieurs mensualités sous une seule et même mensualité. Cette dernière est moins élevée et la durée de remboursement est plus longue. De plus, le rachat de crédit permet à l’emprunteur de rééquilibrer des finances. Il a aussi l’opportunité de lancer de nouveau projet sans mettre en danger sa situation financière.
Un autre avantage du rachat de crédit Facet est que l’emprunteur peut rassembler plusieurs crédits, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, en traitant avec une seule structure financière. Cela facilite grandement la gestion des remboursements mensuels et réduit le risque de retard de paiement ou de rejet de prélèvement. Mais ce n’est pas encore tout.
Avec un rachat de crédit Facet, il vous est possible de demander une trésorerie supplémentaire sous forme de prêt afin de financer un nouveau projet ou vous parer contre toute imprévue financière.
Quels sont les inconvénients du rachat de crédit ?
Le rachat de crédit ne présente pas que des avantages à l’emprunteur. Il présente aussi quelques inconvénients.
Des pénalités de remboursement anticipé à prévoir
Dans le cas d’un rachat de crédit consécutif à un précédent regroupement de prêts, il faudra compter les indemnités de remboursement anticipé (IRA). Cela s’applique aussi pour la plupart des crédits à la consommation de plus de 10000 euros.
Un coût de crédit plus élevé
Le rachat de crédits regroupe plusieurs prêts en un seul. S’il faut compter un deuxième inconvénient dans l’opération, c’est donc l’allongement de la durée du crédit. L’emprunteur rembourse un montant moins élevé chaque mois, mais sur une période plus longue. Cela lui coûtera au final plus cher que s’il n’avait pas réalisé de rachat de crédits.
