Faire un rachat de crédit est une solution idéale pour faire face aux charges liées aux paiements des mensualités. Il s’agit d’un produit financier qui consiste à regrouper plusieurs prêts en cours en un seul crédit dans le but d’obtenir une seule mensualité. L’opération rassemble à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers et est proposée par plusieurs banques dont la poste. Néanmoins, en dépit des nombreux avantages qu’il présente, il est toujours mieux de connaître le fonctionnement du rachat de crédit avant de l’adopter. Découvrez donc à travers cet article les conditions et les avantages de la poste rachat de crédit.
L’essentiel sur la poste
La poste est l’un des organismes de crédits les plus prisés en France. Elle possède plusieurs branches et milite pour permettre à ses clients de bénéficier des produits classiques. Bien qu’elle ne se soit développée que récemment, la poste est devenue l’un des leaders du marché financier et excelle dans le financement des projets des particuliers. Elle permet à ses clients d’avoir accès au crédit bancaire et de prendre contact avec un conseiller financier. Ceux-ci sont, pour la majorité, flexibles et s’adaptent à leurs conditions. Le rachat de crédit figure également sur la liste des meilleurs produits financiers que propose la banque.
Comment se présente le rachat de crédit de la poste ?
Le rachat de crédit ou regroupement de crédit proposé par la poste comprend tous les types de crédits à savoir : les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. De ce fait, vous pouvez adhérer à un rachat de crédit à la consommation ou à un rachat de crédit immobilier. La première option consiste à regrouper plusieurs prêts à la consommation tels que les prêts autos, les prêts renouvelables, les prêts personnels et les dettes. Ces dernières sont en général les factures impayées et les loyers impayés. Toutefois, vous pouvez intégrer à cette option les prêts immobiliers à condition que ceux-ci n’atteignent pas 60 % du montant total. Par contre, pour un rachat de crédit immobilier, il faudra ajouter aux prêts à la consommation les prêts immobiliers qui doivent atteindre au minimum 60 % du montant total. N’hésitez pas à lire cet article sur le rachat de crédit immobilier pour en savoir plus.
Par ailleurs, peu importe l’option choisie, il est préférable de procéder à une simulation de rachat de crédit. Cela vous permettra de connaître en amont le montant des mensualités, la durée des remboursements, le taux appliqué ainsi que les frais appliqués à l’opération. Dans le même temps, vous pouvez solliciter un courtier en rachat de crédit dans le processus de recherche du meilleur contrat et des négociations à faire. En procédant ainsi, vous obtiendrez un contrat sur mesure qui tient compte de votre situation actuelle.
Quel est l’intérêt de faire un rachat de crédit à la poste ?
À l’instar des produits financiers, la poste rachat de crédit présente d’énormes avantages. Qu’il s’agisse d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit immobilier, cela vous permet d’avoir une seule mensualité, d’avoir un meilleur taux et d’acquérir un crédit de trésorerie.
Avoir un meilleur taux
L’obtention d’un meilleur taux est l’une des premières raisons pour lesquels plusieurs emprunteurs optent pour un rachat de crédit. En réalité, après quelques années, le taux appliqué pour un prêt peut évoluer à la baisse ou à la hausse. Le rachat de crédit est généralement entrepris lorsque le taux actuel est bas. Cela vous permet donc de revoir les termes du contrat et d’obtenir un meilleur taux. Néanmoins, il faut noter que toutes les offres de rachat de crédit ne conduisent pas systématiquement à une baisse du taux. Vous devez a priori bien procéder aux négociations ou faire intervenir un courtier financier pour augmenter vos chances. Pour un rachat de crédit immobilier par exemple, l’opération serait rentable pour vous lorsque le taux sera inférieur de 0.8 % du taux appliqué sur les prêts en cours.
Baisser les mensualités
La baisse des mensualités est l’un des avantages considérables de la poste rachat de crédit. Cela est dû au fait que l’opération induit un rallongement de la durée de remboursement. Ainsi, le montant des mensualités devient moins élevé que ce qui est appliqué sur les prêts en cours. En plus, il faut dire que l’obtention d’un taux bas et fixe conduit à obtenir ce résultat. D’un autre point de vue, le rachat de crédit s’octroie selon la situation actuelle de l’emprunteur.
Financer un nouveau projet
Enfin, si vous désirez un nouveau crédit bancaire, le rachat de crédit peut être la meilleure option pour obtenir facilement un crédit de trésorerie. En réalité, ajoutée au montant total à regrouper, la banque offre l’opportunité aux emprunteurs d’obtenir un autre prêt. Il peut s’agir d’un prêt personnel ou d’un prêt immobilier. Aussi, ce produit financier peut vous permettre de réduire votre taux d’endettement. Par ailleurs, il convient de préciser que le montant maximum à prêter est fixé par la banque et tient compte de votre situation financière.
Les conditions de la poste rachat de crédit
Pour un rachat de crédit à la poste, vous devez remplir certaines conditions selon qu’il s’agit d’un rachat de crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit immobilier. Il faut noter que dans les deux cas, la banque peut procéder à un rachat partiel ou global. Ainsi, vous pouvez rassembler la totalité de vos crédits ou regrouper un certain nombre tout en gardant les plus avantageux. Aussi, ces rachats de crédits s’adressent à tous les profils et prennent en compte toutes les situations.
En termes de conditions, pour un rachat de crédit à la consommation essentiellement destiné aux locataires, la poste prévoit un montant d’emprunt minimum de 1 500 euros et maximum de 50 000 euros. La durée de remboursement quant à elle est comprise entre 12 mois et 84 mois. Par contre, pour un rachat de crédit immobilier destiné aux propriétaires, la banque préconise un montant minimum de 1500 euros et maximum de 75 000 euros. De même, la durée de remboursement minimum est de 12 mois et maximum de 144 mois. Outre le fait d’avoir une bonne capacité de remboursement, la banque ne fixe aucune condition concernant le profil à avoir. Néanmoins, la poste rachat de crédit inclut des frais qu’il est important de connaître avant de souscrire au crédit. Il s’agit en particulier des frais de dossier qui représente 1 % du montant à emprunter et des frais d’assurance qui diffère selon le profil des emprunteurs. Il faudra également noter que la date de la première échéance est fixée à 1 mois après le déblocage des fonds.
Comment faire un rachat de crédit à la poste ?
Si vous remplissez les conditions susmentionnées et désirez faire un rachat de crédit à la poste, vous devez suivre certaines étapes. Il s’agit en premier lieu de procéder à une simulation sur les sites ou auprès de la banque. Ces outils sont faciles à utiliser et restent très fiables. L’opération se fait sans engagement et dans l’anonymat. Après cette étape, vous pouvez souscrire une demande de rachat de crédit à la poste en constituant un dossier qui comprend vos pièces justificatives, le justificatif de domicile, la dernière fiche de paie, un avis d’imposition et le tableau d’amortissement des prêts en cours. Ensuite, la banque procédera à l’analyse du dossier en portant une attention particulière sur votre capacité de remboursement. Par la suite, une réponse vous sera donnée. En cas de validation, vous obtiendrez un document recensant les termes du contrat. Après la signature du contrat, la banque procédera au déblocage des fonds.
