Le rachat de crédit est une opération bancaire qui vise à regrouper l’ensemble des crédits en cours afin de bénéficier d’un seul crédit. L’opération concerne tous les types de prêts, dont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. Disponible auprès de plusieurs organismes bancaires, le rachat de crédit à la consommation ou immobilier vise à offrir un crédit avec des conditions beaucoup plus abordables. Cependant, compte tenu des conditions qui régissent cette offre, certains emprunteurs se voient refuser ce produit financier. Pour ceux-ci, il est préférable de faire une renégociation du crédit ou d’opter simplement pour un rachat de crédit entre particuliers, une parfaite alternative au rachat de crédit classique.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit entre particuliers ?
Le rachat de crédit entre particuliers est tout simplement un rachat de crédit qui se fait sans l’intervention d’une banque ou d’un organisme financier accrédité. L’opération consiste donc à offrir un crédit à un emprunteur et qui servira à solder ses prêts en cours. En général, cette opération se fait sous plusieurs formes dont le réméré et le crédit classique. Le réméré concerne le prêt immobilier qui inclut une garantie hypothécaire. Elle consiste à hypothéquer son bien immobilier afin de récupérer les fonds pour un délai maximum de 5 ans. En ce qui concerne le crédit classique, il peut être contracté pour un rachat de crédit qui servira à rembourser les différentes échéances. Vous pouvez faire l’opération en collaboration avec un de vos proches, connaissances ou amis ou auprès d’un organisme non bancaire. Ces organismes ne sont pas agréés, mais ont seulement l’autorisation de faire des prêts aux particuliers.
De même, cette opération implique certaines règles à respecter. Entre autres, vous devez faire une déclaration pour un emprunt supérieur à 1500 euros. Dans un second temps, le prêteur et l’emprunteur doivent nécessairement faire une déclaration au niveau des services des impôts avant de procéder à l’opération. Aussi, dans certains cas, vous devez faire un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Il s’agit donc d’une parfaite alternative au rachat de crédit par la banque. Après un refus auprès de votre banque, vous pouvez donc vous tourner aisément vers cette solution. Par ailleurs, pour en savoir davantage sur le rachat de crédit, vous pouvez lire cet article sur l’importance d’un rachat de crédit.
Pourquoi faire un rachat de crédit entre particuliers ?
L’un des avantages du rachat de crédit entre particuliers est sa facilité d’obtention. En effet, il est plus facile d’obtenir un rachat de crédit entre particuliers qu’un rachat de crédit avec la banque. Après avoir fait votre demande, vous obtenez immédiatement une réponse. De plus, les plateformes qui mettent en relation les particuliers sont de plus en plus en vogue aujourd’hui. Elles sont faciles à utiliser et vous pouvez facilement vous en sortir sans aucune compétence. Il suffira d’entrer les informations nécessaires notamment le montant à emprunter et votre situation financière et la plateforme se chargera de vous trouver de potentiels prêteurs. Ces derniers analyseront votre situation et les possibilités que vous avez.
Ajoutées à cela, les conditions d’un rachat de crédit entre particuliers sont plus flexibles que celles des banques. Ainsi, que vous soyez fonctionnaire, chômeur ou retraité, vous pouvez prétendre à cette option. En outre, le taux appliqué ainsi que les frais de l’opération sont plus abordables. Vous n’aurez pas à payer des frais de dossier ou d’assurance. Vous évitez également les nombreuses démarches administratives à faire.
Quelles sont les limites d’un rachat de crédit entre particuliers ?
Tout comme les produits financiers, le rachat de crédit entre particuliers présente quelques inconvénients. De prime abord, retenez que cette opération est plus abordable pour les crédits à la consommation, notamment les prêts personnels. Ainsi, il est plus facile d’obtenir un rachat de crédit entre particuliers s’il s’agissait des crédits à la consommation. Pour vos crédits immobiliers, vous pouvez solliciter une banque pour procéder à l’opération.
En outre, même si les conditions sont plutôt abordables comparativement à celles des banques, elles sont tout de même moins sélectives. Cela va sans dire que cette opération tient compte dans certains cas de votre capacité de remboursement. Par ailleurs, les risques d’arnaque sont énormes dans ce secteur et vous devez donc être attentif lors de votre choix. Pour cela, il est recommandé de miser sur les avis des clients si vous optez pour une plateforme. Il faudra néanmoins privilégier une personne digne de confiance si l’opération se fait avec un proche.
Quelles sont les conditions essentielles pour un rachat de crédit entre particuliers ?
Le rachat de crédit entre particuliers étant un crédit à la consommation, il convient donc aux personnes qui ne désirent pas racheter les crédits immobiliers ou des sommes colossales. Toutefois, vos crédits immobiliers peuvent être rachetés à condition qu’ils n’atteignent pas 60 % de l’ensemble du montant. Généralement, cette offre convient aux personnes qui désirent opérer un rachat de crédit avec une situation financière difficile. La somme moyenne que vous pouvez emprunter avec un rachat de crédit entre particuliers est de 10 000 euros. Cela peut toutefois augmenter avec la démocratisation.
Comment faire un rachat de crédit entre particuliers ?
Le rachat de crédit entre particuliers suit certaines étapes. À l’inverse du rachat de crédit classique, les étapes ici peuvent être encore complexes compte tenu des arnaques qu’il faudra éviter. En premier lieu, vous devez trouver un organisme fiable capable de racheter vos prêts. Pour cela, il est important de s’attarder sur chaque organisme afin de vérifier les points essentiels qui permettent de voir si une plateforme est fiable ou non. Après avoir trouvé celui qui convient le mieux, vous devez procéder à l’officialisation de l’accord de prêt. Il s’agit à ce niveau d’établir un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. S’il s’agissait d’un contrat de prêt, il est primordial qu’il renferme toutes les informations relatives à l’emprunt, notamment le montant à emprunter, le taux appliqué et la durée de remboursement. En ce qui concerne le taux à appliquer, il faut retenir qu’il ne doit pas dépasser le taux d’usure défini par la Banque de France. Celui-ci varie par trimestre et vous pouvez le consulter sur le site de la banque.
De même, notez que vous devez respecter les règles établies concernant notamment la déclaration à faire au niveau du service des impôts. Cette étape est surtout importante quand il s’agit d’un montant important. Par ailleurs, vous devez éviter certains pièges lors de cette opération. Évitez surtout de signer le premier contrat proposé. Vous devez prendre le temps d’analyser tous les points, notamment le taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Vous devez aussi vérifier le contact avec votre prêteur. En plus de cela, évitez les contrats dont le taux d’intérêt excède le taux d’usure. De plus, les frais de dossier ne doivent pas être inclus dans le processus. Tous les organismes qui vous proposeraient les offres sans respecter ces points sont à rejeter.
Enfin, il faut bien analyser les offres trop alléchantes. Prenez le temps de vérifier le sérieux, la fiabilité et l’honnêteté de votre prêteur. Vous pouvez à cet effet consulter un comparateur en ligne pour dénicher le meilleur organisme. Il s’agit d’outil mettant en avant plusieurs organismes en comparant les différents points. Ils vous permettront de faire le meilleur choix en l’occurrence celui qui s’adapte au mieux à votre besoin.
