Cetelem est une institution financière connue pour ses prêts assortis de taux d'intérêt très favorables lorsque vous souscrivez chez eux. Ce que les gens ne savent pas toujours, c'est que cette société ne se contente pas d'accorder des prêts, mais les rachète également. Le rachat de crédits ou la consolidation de dettes est une offre particulièrement favorable aux ménages qui ont accumulé plusieurs crédits et qui ont des difficultés à les rembourser. Avez-vous une mauvaise situation financière et envisagez-vous de souscrire à un rachat de crédits chez Cetelem ? Alors, découvrez dans cet article les avantages et comment y arriver.
Cetelem : spécialiste du financement des ménages
Cetelem est une filiale de BNP Paribas, qui a été fondée au début des années 1950. À l'époque, il s'agissait d'une société qui offrait aux consommateurs la possibilité d'obtenir un financement pour leurs appareils ménagers. Malgré le fait qu’elle soit une société de crédit d'origine française, elle est présente dans une trentaine de pays, qui sont pour la plupart des pays européens. Aujourd'hui, c'est l'une des plus grandes sociétés de crédit en France et en Europe. Elle emploie plus de 17 000 agents au service de près de 27 millions de clients. Cetelem propose une très large gamme de produits financiers, tout en faisant de la flexibilité son mot d’ordre. Le rachat de crédits ou la consolidation de dettes constitue l’une des offres les plus intéressantes qu’elle propose.
Regroupement de crédit Cetelem : une solution financière salutaire
Le rachat de crédits avec Cetelem a un champ d'application assez large, permettant de regrouper tous les types de crédits (automobile, immobilier, travaux, renouvelable) et même les découverts bancaires. Cette solution de financement représente un moyen intéressant de faire face aux différents événements de la vie. Elle permet notamment de financer un nouveau projet comme l'achat d'une nouvelle voiture grâce à une avance de trésorerie, d'anticiper les changements de vie (naissance, déménagement, etc.) ou de rééquilibrer un budget par une restructuration des dettes. Tout cela, sans avoir à changer de banque, puisque Cetelem rembourse directement le prêt contracté auprès de l'organisme concerné et prélève les nouvelles mensualités directement sur le compte bancaire habituel.
Il est tout à fait possible de réaliser un regroupement de crédit Cetelem sans y inclure un crédit immobilier. Dans ce cas, Cetelem et BNP Paribas Personal Finance prendront en compte les crédits à la consommation, tel qu'un crédit automobile, loisirs ou travaux, et proposeront un prêt unique avec une durée plus longue, et une nouvelle mensualité inférieure à la somme des dettes précédentes. Les découverts considérés comme des prêts à la consommation peuvent également être inclus dans le l’opération. La réduction des mensualités est limitée à 30 % du montant de remboursement initial. Ainsi, si la mensualité initiale était de 800 euros, la nouvelle mensualité ne doit pas être inférieure à 560 euros.
Les avantages de la restructuration de dettes avec Cetelem
La popularité du regroupement de crédit Cetelem est due aux nombreux avantages qu’il présente. Entres autres avantages, on peut citer :
- Une offre de rachat de tous les types de prêts ;
- La possibilité d’ajuster ses remboursements 2 fois par an en fonction de ses rentrées d'argent et d'augmenter ou de diminuer leurs mensualités de remboursement selon les termes de leur contrat ;
- La possibilité d'obtenir des liquidités supplémentaires pour financer un nouveau projet ;
- Une institution reconnue et solide, soutenue par BNP Paribas, une des plus grandes banques de France ;
- Un espace client en ligne qui gère les formalités liées aux rachats de crédits, particulièrement les dates de prélèvement.
Quelles sont les conditions de la consolidation de dettes avec Cetelem ?
Les conditions de regroupement de crédit Cetelem sont assez simples. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) proposé par Cetelem au moment de l'opération est fixe pendant toute la durée du crédit et se situe entre 2% et 9%. Avec Cetelem, vous n'avez pas à payer de frais de dossier au moment de la demande. Le montant minimum du prêt est de 5 000 € et le maximum est de 100 000 €. La période de remboursement minimale est de 36 mois, tandis que celle maximale est de 300 mois. La première mensualité est payée un mois après la conclusion de la transaction, mais cela peut être reporté au deuxième mois si nécessaire. Les assurances (garanties décès, PTIA, ITT, IPT et perte d’emploi) sont facultatives. Attention, si logiquement tout emprunteur peut demander un regroupement de crédit Cetelem, il doit néanmoins disposer de revenus stables et suffisants pour rembourser le montant du prêt et ne pas faire l'objet d'une procédure de surendettement auprès de la Banque de France.
Rachat de crédits Cetelem : taux d’intérêts proposés en 2022
Cetelem ne fournit pas de taux indicatif moyen pour ses offres de rachat de crédits sur son site internet. Son pourcentage dépend de l'appréciation au cas par cas de chaque dossier. Les taux d'intérêt proposés par Cetelem pour les rachats de crédits dépendent de différents facteurs liés au projet et à la situation du souscripteur. Ces facteurs comprennent notamment :
- La situation personnelle de l'emprunteur : la composition de sa famille, le nombre de personnes à sa charge ;
- Les revenus de l'emprunteur (constants ou non) : salaire, revenus immobiliers, autres revenus ;
- La situation professionnelle de l'emprunteur : type de contrat de travail (travail à temps plein ou à temps partiel) ;
- Les divers crédits déjà en cours : nombre et montant ;
- Les besoins de liquidités supplémentaires éventuellement sollicités pour la réalisation de nouveaux projets ;
- Toute garantie fournie (dépôts, hypothèques, gages, etc.) qui affecte le montant racheté et la période de remboursement ;
- Toute assurance emprunteur souscrite chaque mois.
Bien que les taux offerts par Cetelem pour les rachats de prêts varient considérablement d'un cas à l'autre, ils sont en général plus favorables aux emprunteurs par rapport aux autres acteurs du marché du regroupement de prêts. Dans la plupart des cas, ils sont en mesure de trouver une solution raisonnable aux besoins de l'emprunteur. Au cours des trois dernières années, le taux moyen du regroupement de crédit Cetelem a varié entre 2% et 9%.
Regroupement de crédits Cetelem : les avis des clients
Les avis recueillis sur internet sur le rachat de crédits Cetelem sont généralement positifs et ses taux d'intérêt sont jugés relativement bas pour la plupart des consommateurs. La modularité et la souplesse de l’opération sont également particulièrement appréciées. Avec la possibilité d’adapter la date de prélèvement de ses mensualités à sa situation, de reporter jusqu'à cinq échéances de crédit et de bénéficier d'un découvert bancaire en cas d'urgence le client se sent en confiance.
Grâce à son expérience dans le domaine du rachat de crédits, Cetelem est considéré comme un acteur de confiance, ayant acquis une solide réputation en tant que filiale de BNP Paribas. Ainsi, les emprunteurs apprécient la qualité de l'équipe Cetelem, spécialement formée au rachat de crédits et capable de leur apporter des réponses rapides, notamment lorsqu'il s'agit de flexibilité.
Rachat de crédit Cetelem : les pièces justificatives à apporter
Pour que Cetelem puisse examiner votre dossier, votre demande de rachat doit comporter un dossier complet avec toutes les pièces justificatives suivantes :
- Preuve d'identité : passeport ou carte d'identité ;
- Preuve de résidence : facture d'énergie ou de téléphone fixe ;
- Preuve de revenus : deux dernières fiches de paie ou le dernier bilan pour les travailleurs indépendants ;
- L’avis d'imposition le plus récent ;
- Les trois relevés bancaires les plus récents ;
- Une copie de chaque contrat faisant l'objet du regroupement de crédits ;
- Les 3 plus récentes quittances de loyer du locataire ou l'acte de vente du propriétaire ;
- Un RIB (relevé d’identité bancaire).
Si vous faites une demande de rachat en ligne, vous recevrez une réponse de principe, mais celle-ci n'a aucune valeur juridique. La banque vérifiera ensuite vos documents et toutes les pièces justificatives pour confirmer la pertinence de votre demande de rachat de crédit. Une réponse définitive vous sera alors donnée dès que possible.
Si votre demande est acceptée, Cetelem prend en charge le remboursement anticipé des prêts que vous avez actuellement auprès d'autres établissements de crédit. Il est clair qu’une telle opération financière est un moyen assez simple pour assainir vos finances.
