Que vous cherchiez à réduire votre taux d’endettement ou que vous souhaitiez simplement augmenter votre reste à vivre mensuel, le rachat de vos crédits avec Oney est une solution plutôt intéressante. Outre le fait que vous obtiendrez des mensualités plus adaptées à votre situation actuelle et que vous bénéficierez d’un allégement administratif en consolidant vos dettes, cette opération vous offre aussi la possibilité de faire quelques économies. Avant de vous engager avec un organisme de rachat de crédits, vous devez bien le connaître et vous assurer que l’offre qu’il vous propose est la plus avantageuse pour vous. Découvrez tout sur l'Oney regroupement de crédits dans cet article.
Oney : un acteur incontournable du secteur du crédit
De nombreuses banques ou établissements de crédit proposent des offres de rachat de prêts. L’une d’entre elles est Oney. Autrefois Banque Accord, elle est une filiale du groupe Auchan, fondée en 1983, dont le nom a été modifié le 1er juillet 2016. Initialement dédiée à la commercialisation de cartes de crédit privatives pour les hypermarchés de l’enseigne, elle a diversifié ses activités depuis 1990 en développant ses services bancaires et en proposant des solutions de financement.
Forte de son succès en France, Oney se développe également à l’international depuis le début des années 2000. Au rythme d’un nouveau pays chaque année, la marque est désormais solidement implantée en Europe et en Asie. En 2019, elle comptait au total près de 7,6 millions de clients dans le monde, servis par près de 2 500 employés. Dans l’Hexagone, la marque compte plus de 400 partenaires. Elle dispose d’une très large gamme de produits financiers, tels que : les paiements et services bancaires, les prêts personnels et renouvelables, les assurances, les produits d’épargne et bien sûr les regroupements de prêts.
Oney regroupement de crédits : qu’est-ce que c’est ?
Pour rappel, le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en un seul nouveau crédit. La consolidation des prêts a principalement deux buts. Tout d’abord, elle vise la réduction du montant total de ses mensualités. En effet, le montant de la mensualité d’un rachat de crédits sera inférieur au montant total de l’ancienne mensualité. Pour ce faire, le prêt est réparti sur une période de remboursement plus longue (où le montant total peut être plus élevé). Deuxièmement, il est possible de regrouper ses prêts afin de financer des projets futurs comme l’achat d’une voiture. Le fait qu’une autre banque rachète ses crédits permet de réduire dans le même temps son taux d’endettement.
L’Oney regroupement de crédits concernait uniquement les prêts à la consommation (crédits renouvelables, crédits personnels, crédits automobiles, crédits travaux). Cependant, depuis un certain temps, l’organisme travaille également avec CGI Finance pour proposer des rachats de prêts hypothécaires (prêts immobiliers). Il est donc possible d’inclure les prêts immobiliers dans l’opération grâce à la mise en hypothèque d’un bien immobilier de l’emprunteur. Afin de garantir la transaction, la banque exige une hypothèque qui doit être actée chez le notaire. Les emprunteurs qui souhaitent faire racheter un prêt à la consommation ou un prêt hypothécaire auprès d’Oney peuvent contacter leur service client par téléphone ou soumettre une demande en ligne.
Quelles sont les conditions de l’Oney regroupement de crédits ?
Un Oney regroupement de crédits peut concerner aussi bien les crédits à la consommation que les prêts immobiliers. Le montant total à consolider doit être compris entre 3 000 € et 250 000 € au maximum. En ce qui concerne la durée de remboursement du rachat de prêts avec cette banque, vous pouvez étaler les paiements sur une période de 1 à 25 ans.
Aucun frais de traitement de dossier n’est requis pour un Oney regroupement de crédit dont la somme est inférieure à 35 000 €. Pour les demandes supérieures à ce montant, les frais de traitement sont de 500 €, mais restent quand même négociables. De plus, il est possible de bénéficier de liquidités supplémentaires pour financer un nouveau projet après examen de votre dossier. Le regroupement de prêts proposé par l’organisme permet de reporter les mensualités une fois par an, et cela sans avoir à payer d’agios.
Quels taux Oney propose-t-il pour une consolidation de dettes?
Il y a un coût associé au regroupement des prêts. Toutefois, l’objectif de ce processus est que les frais facturés par Oney, en plus du nouveau taux d’intérêt, soient inférieurs au coût de votre prêt. Il faut les inclure dans vos calculs et prévoir leur impact à long terme. Les taux de regroupement de prêts de Oney sont calculés sur la base des facteurs suivants :
- Votre situation financière (le type et le montant de vos revenus) ;
- Votre situation personnelle (le nombre de personnes à votre charge) ;
- Votre situation professionnelle (le type de contrat de travail que vous avez) ;
- Le montant de vos prêts actuels.
En effet, plus vos informations sont rassurantes, plus le taux d’intérêt que la banque vous accordera sera faible. À l’inverse, si le profil de l’emprunteur est risqué, le taux d’intérêt appliqué sera élevé. Par conséquent, la banque part du principe que plus le risque de défaillance est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé. Pour savoir quel taux d’intérêt Oney appliquera à votre rachat de crédit, vous avez besoin de contacter la banque elle-même pour obtenir une simulation. Même si la situation de chaque emprunteur est différente, il faut savoir que le taux d’intérêt moyen pour un rachat de crédit avec Oney en 2021 était compris entre 5,50 % et 11,20 %.
Avantages et inconvénients de l’Oney regroupement de crédits
Les avantages
Faire une demande de rachat de crédit avec Oney est relativement simple : le parcours du client est plus ou moins facilité. L’offre de principe est envoyée rapidement et il y a un suivi transparent du traitement du dossier. Après le traitement de la demande et la signature du contrat, elle se charge de toutes les autres démarches à faire.
Les commentaires sur le rachat de crédit Oney font l’éloge des solutions complètes et personnalisables mises en place par l’organisme (y compris les prêts immobiliers), notamment la possibilité de souscrire une assurance-crédit directement auprès de lui. Le rachat de tous vos prêts actuels est possible, quel que soit leur montant, avec ou sans hypothèque. Il est également possible de bénéficier d’un report d’échéance une fois par an sans payer des frais. Si vous avez un compte chez lui, des solutions spéciales peuvent être mises en place pour vous en fonction de votre situation afin que vous ne tombiez pas dans le surendettement.
Les inconvénients
L’inconvénient qui ressort le plus des commentaires sur les rachats de crédits Oney est que les échanges téléphoniques avec un conseiller sont payants. Si vous souhaitez souscrire à une offre par téléphone ou simplement contacter un conseiller pour assurer le suivi de votre dossier ou lui poser une question, vous devrez dépenser 0,15 € par minute en plus du coût de l’appel. Leur application peut aussi présenter parfois des bugs qui peuvent entraver temporairement le parcours de l’utilisateur.
Quelles pièces justificatives pour l’Oney regroupement de crédits ?
Pour bénéficier de l'Oney regroupement de crédits, il vous faut joindre à votre demande les pièces justificatives relatives aux informations telles que :
- Une preuve d’identité ;
- Une preuve de domicile ;
- Votre fiche de paie (notamment la plus récente) ;
- Le dernier avis d’imposition ;
- Le dernier relevé de vos prêts (précisément ceux qui sont en cours) ;
- Vos 3 derniers relevés de compte.
Sur la base de ces documents, Oney peut analyser la faisabilité de l’opération. Cette étape est assez importante, car l’objectif de l’opération est de réduire la charge sur votre budget, et non de vous endetter davantage. La banque doit donc s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser l’argent que vous souhaitez emprunter.
En définitive, le rachat de crédit Oney concerne tous les types de crédit et offre de nombreux avantages. En plus de réduire vos mensualités, il vous donne la possibilité de mieux gérer votre vie quotidienne sur le plan financier.
