Pour procéder à un rachat de crédit, vous avez la possibilité de choisir parmi plusieurs institutions financières qui proposent ce service. Vous souhaitez par cette opération restructurer vos dettes et optimiser votre situation. Vous devez donc vous convaincre d’avoir choisi le meilleur interlocuteur. Au fil des ans, la Banque Carrefour est devenue une structure bien établie qui propose de nombreux produits financiers, notamment les prêts à la consommation, les prêts automobiles et les prêts à la construction. Comme les autres banques, elle propose aussi le rachat de crédits. Nous allons vous présenter dans cet article, les conditions, les taux et comment procéder à un rachat de crédit Carrefour.
Connaitre Carrefour banque
La Banque Carrefour est une filiale du premier distributeur français et l’un des principaux acteurs du crédit à la consommation en France. C’est une institution emblématique dans ce secteur. La Banque Carrefour est présente sur le marché bancaire depuis plus de 30 ans, offrant à l’origine principalement des cartes de paiement. Après avoir étendu ses services à l’assurance et au crédit à la consommation, elle a lancé un service de banque en ligne offrant ce qui est décrit comme un compte courant accessible au plus grand nombre. Carrefour Banque propose aussi des rachats de crédits.
Quelles sont les conditions du rachat de crédits proposés par Carrefour Banque ?
Formes de rachat de crédit Carrefour
Carrefour Banque propose deux types de rachat de crédits.
- Le rachat de crédit à la consommation qui consiste à reprendre des crédits à la consommation tels que le crédit personnel, le crédit travaux, le crédit automobile ou même le crédit renouvelable.
- Le rachat de crédit hypothécaire qui consiste à combiner des prêts à la consommation et des prêts immobiliers (la composante immobilière représente au moins 60 % du financement total).
Pour réaliser un regroupement de crédits auprès de Carrefour Banque, l’emprunteur remplit une demande en ligne et est ensuite contacté par un conseiller qui l’accompagne dans la mise en place du regroupement de prêts. Afin de préparer les dossiers de rachat de crédits pour Carrefour Banque, des pièces justificatives sont nécessaires (notamment des justificatifs d’identité, des déclarations fiscales, des bulletins de salaire, des échéanciers de remboursement des crédits à racheter ou encore des relevés de compte bancaire).
Carrefour Banque fait une distinction claire dans son offre entre les clients qui souhaitent racheter sans garantie et ceux qui souhaitent racheter leurs crédits tout en étant prêts à fournir une garantie. Ces derniers bénéficient de plus grands privilèges que les premiers.
Conditions d’application du regroupement de dettes avec Carrefour Banque
Le type de taux d’intérêt pour le rachat de crédit Carrefour peut être choisi librement, soit fixe, soit variable. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) se situe entre 3 et 6 %. Vous ne devez pas payer de frais de dossier pour l’opération. Le montant minimum du prêt est de 1 500 € pour une personne sans garantie hypothécaire et de 30 000 € pour une personne qui en a. Le montant maximal du prêt est de 150 000 € pour une personne sans garantie hypothécaire et il n’y a pas de limite pour celle qui en a. La durée minimale de remboursement est de 60 mois si vous n’avez pas de garantie hypothécaire, mais de 96 mois si vous en avez une. La durée maximale de remboursement est de 120 mois si vous n’avez pas de garantie hypothécaire, mais de 300 mois si vous en avez une. La date du premier versement est fixée à 1 mois après la transaction.
Quel est le taux du rachat de crédit Carrefour en 2022 ?
Le taux d’intérêt proposé lors d’un rachat de crédit Carrefour dépend de différents facteurs liés au projet et à la situation du demandeur. Ces facteurs comprennent notamment :
- La condition personnelle de l’emprunteur : la composition de la famille, le nombre de personnes à sa charge ;
- Les revenus de l’emprunteur (constant ou non) : salaire, biens immobiliers, autres revenus ;
- La condition professionnelle de l’emprunteur : type de contrat de travail, travail à temps plein ou à temps partiel ;
- Les divers prêts déjà en cours : quantité et montant ;
- Nécessités de trésorerie supplémentaire qui peuvent être requises pour les nouveaux prêts ;
- Toute garantie fournie (caution, hypothèques, gages, etc.) affectant le montant et la période de remboursement du prêt.
Les taux offerts par la banque Carrefour pour les rachats de prêts sont généralement favorables par rapport aux autres acteurs du marché de consolidation de prêts. Le taux moyen du rachat de crédit Carrefour en 2019, en 2020 et en 2021 varie de 3 à 6 %.
Comment puis-je effectuer un rachat de crédit avec Carrefour ?
Pour demander un rachat de prêt, vous devez avoir un entretien téléphonique avec un conseiller. En effet, il n’est pas possible de faire une simulation directement en ligne. Pour ce faire, vous devrez remplir un formulaire de demande en ligne. Un conseiller vous contactera ensuite pour vérifier vos informations et vous conseiller sur le regroupement de prêts le plus adapté à votre situation. Vous avez aussi la possibilité de contacter Carrefour par téléphone. Il est également possible d’obtenir plus d’informations directement auprès des guichets Carrefour Banque et des Assurances situées dans de nombreux hypermarchés.
Quelles sont les pièces justificatives que je dois apporter lors de ma demande ?
Pour que Carrefour Banque puisse vérifier vos coordonnées, vous devez joindre un dossier complet à votre demande, comprenant toutes les pièces justificatives suivantes :
- Une preuve d’identité : passeport, carte d’identité et, le cas échéant, l’identité de votre conjoint ;
- Preuve de résidence : facture d’énergie ou de téléphone fixe ;
- Justificatifs de revenus : trois dernières fiches de paie ou le dernier bilan pour les indépendants et, le cas échéant, un justificatif des revenus de votre conjoint ;
- Dernier avis d’imposition ;
- Trois relevés bancaires les plus récents ;
- Relevé final du prêt en cours et du calendrier de remboursement ;
- Une copie de chaque contrat faisant l’objet du regroupement de crédits ;
- Relevé d’identité bancaire.
- Tout document confirmant la garantie (notamment le titre de propriété) et toute information sous la garantie si vous décidez de la fournir (caution, hypothèque, gage).
Vous recevrez une réponse dans les plus brefs délais, après que la banque ait vérifié votre dossier et toutes les pièces justificatives pour évaluer l’opportunité de regrouper vos dettes. Si les documents sont acceptés, Carrefour Banque prendra alors en charge le remboursement anticipé du prêt actuellement souscrit auprès d’un autre établissement de crédit. Les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA) seront prises en compte dans le calcul global de la transaction.
Quels sont les avantages du rachat de crédit Carrefour ?
Le rachat de crédit Carrefour présente plusieurs avantages. En voici quelques-uns :
- Une offre qui peut être utilisée pour rembourser tous les types de prêts (immobilier, consommation, construction, automobile, etc.) ;
- Les remboursements qui peuvent être échelonnés sur une longue période en raison de l’apport de la garantie ;
- Un rachat de crédit jusqu’à 150 000 € et sans limites quand vous présentez une garantie hypothécaire ;
- Les taux d’intérêt proposés qui sont parmi les plus bas du marché ;
- Aucun frais de dossier facturé lors de la demande ;
- Possibilité de demander des liquidités supplémentaires pour financer un nouveau projet ;
- En contactant directement votre conseiller, le report des mensualités peut être négocié ;
- Avec plus de 200 agences réparties dans toute la France, la Banque Carrefour favorise une certaine relation de proximité avec ses clients.
Le rachat de crédit Carrefour est l’un des meilleurs moyens d’équilibrer son budget, de réaliser ses objectifs et, surtout, de vivre dans un meilleur environnement, à l’abri des soucis financiers. Vous connaissez les avantages offerts par ce type de regroupement de prêts. Alors, saisissez l’opportunité !
