Pour plusieurs emprunteurs, le regroupement de crédit est un produit financier idéal pour mieux gérer les dépenses surtout en cas d’endettement élevé. Il permet de bénéficier d’une meilleure situation et s’adresse aux professionnels comme aux particuliers. Proposées par plusieurs banques, les conditions de cette solution diffèrent d’une institution à une autre. En général, pour obtenir une mensualité abordable, vous aurez une durée de rallongement plus grande que celle appliquée sur vos prêts actuels. En général, il est question d’un regroupement de crédit sur 12 ou 15 ans. Si vous envisagez de faire un rachat de crédit sur 15 ans, voici les banques vers qui vous pouvez vous tourner.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit ?
Le regroupement de crédit est un produit financier qui consiste à rassembler des crédits en cours d’une personne pour lui permettre d’avoir un seul contrat de prêt. L’opération s’adresse à tous les emprunteurs, peu importe leur profil et leur profession. Ainsi, que vous soyez un fonctionnaire, un retraité ou même au chômage, il est possible de souscrire à cette offre bancaire. De même, l’opération concerne tous les types de prêts, dont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. Il s’agit entre autres de vos crédits auto, crédits renouvelables, crédits personnels, crédits revolving, les dettes et les prêts impayés.
Toutefois, le type de rachat de crédit que vous ferez dépendra des crédits à regrouper. Pour un regroupement de crédit à la consommation, vous devez rassembler l’ensemble de vos crédits à la consommation. Quant au rachat de crédit immobilier, il faudra y ajouter vos prêts immobiliers qui doivent représenter plus de 60 % du montant total à regrouper. En outre, les conditions d’obtention d’un regroupement de crédit varient d’une banque à une autre. Il est donc crucial de faire une comparaison des offres afin de faire le meilleur choix. À ce titre, les outils de simulation de crédit apparaissent comme la meilleure solution pour bien comparer les offres des banques. Pensez donc à le faire ou à faire appel à un courtier financier. À ce titre, vous pouvez lire cet article sur le rôle des courtiers dans le rachat de crédit.
Quels sont les avantages du regroupement de crédit sur 15 ans ?
Le regroupement de crédit sur 15 ans présente d’énormes avantages pour les souscripteurs. Il permet en premier lieu de bénéficier d’une mensualité abordable, de réduire le taux d’endettement, d’avoir un taux fixe et de bénéficier également d’un crédit bancaire au besoin.
Avoir une mensualité abordable
La plupart des emprunteurs qui souscrivent à un regroupement de crédit le font pour bénéficier d’une mensualité plus abordable. Pour cela, la banque réduit leur mensualité qui induit systématiquement un rallongement de la durée de remboursement. Aussi, plus la durée de remboursement est longue et plus vous bénéficiez d’un montant très abordable. De ce fait, avec une durée de remboursement de 15 ans, vous obtenez un montant assez réduit. Par ailleurs, la banque tiendra compte de votre profil dans l’octroi du contrat.
Réduire son taux d’endettement
Pour réduire votre taux d’endettement et être plus éligible à d’autres emprunts bancaires, vous pouvez procéder à un regroupement de crédit sur 15 ans. En réalité, en obtenant une mensualité qui convient parfaitement à votre revenu, cela réduit votre taux d’endettement et vous rend moins endetté. Ainsi, vous pouvez mieux gérer vos finances et contrôler de manière efficiente vos sorties bancaires. Par la suite, vous pouvez souscrire à une autre offre bancaire auprès d’une banque pour réaliser d’autres projets.
Avoir un taux fixe
L’obtention d’un taux fixe est essentielle pour bénéficier de meilleures conditions lors d’une souscription à un regroupement de crédit sur 15 ans. Cela permet de connaître le montant exact qui sera octroyé tout au long du contrat. De plus, si les négociations sont bien menées, vous pouvez bénéficier d’un taux bas. De ce fait, même s’il arrivait que le taux évoluait après, le fait d’avoir eu un taux fixe vous épargne de cette augmentation. Néanmoins, il faut préciser que le taux est défini selon le profil des emprunteurs et leur situation matrimoniale. En tant qu’emprunteur, il est aussi bien de connaître le taux moyen appliqué sur le marché afin de mieux procéder aux négociations.
Avoir un crédit de trésorerie
Avec un regroupement de crédit sur 15 ans, vous pouvez dans certains cas et chez certaines banques obtenir un crédit bancaire. Cela dépendra néanmoins de votre capacité de remboursement. Le crédit de trésorerie est simplement ajouté au montant à regrouper. Il peut s’agit d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier qui peut servir à commencer ou finaliser un projet. Vous pouvez par exemple vous en servir pour aider un proche, financer un voyage, faire des travaux d’amélioration ou réaliser un investissement locatif. Par ailleurs, il est important de notifier que la souscription à un regroupement de crédit sur 15 ans inclut des frais, dont les frais de dossier, les frais de garantie et les frais de remboursement anticipé pour le regroupement de crédit immobilier.
Quelle banque offre un regroupement de crédit sur 15 ans ?
Plusieurs banques offrent un regroupement de crédit sur 15 ans. Parmi celles-ci, vous avez les banques traditionnelles, les organismes de crédits spécialisés en rachat de crédit et les banques en ligne.
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont les premiers organismes qui octroient aujourd’hui un regroupement de crédit sur 15 ans. Vous avez entre autres la Société Générale, la LCL, le CIC, la Caisse d’Épargne, la Banque populaire, le Crédit Mutuel, la Banque Postale et le Crédit Agricole. Il dispose des offres de regroupement pour tous les profils.
Les organismes de crédit spécialisés
Il existe aujourd’hui plusieurs organismes spécialisés dans le rachat de crédit. D’autres sont spécialisés dans le rachat de crédit hypothécaire et d’autres par contre dans le rachat de crédit à la consommation. Dans cette catégorie, vous avez Cofidis, Carrefour Banque et Banque Casino. La majorité de ces organismes sont des filiales des groupes généralistes qui souhaitent proposer des offres de rachat de crédit personnalisé.
Les banques en ligne
Certaines banques en ligne proposent également à leur client un regroupement de crédit sur 15 ans. L’un des avantages de ces banques est qu’elles offrent des tarifs attractifs et une simplicité d’utilisation. Certaines proposent d’ailleurs des services identiques à celles des banques classiques.
Comment obtenir le rachat de crédit sur 15 ans ?
La simulation est l’une des premières étapes pour souscrire à un regroupement de crédit sur 15 ans. Cela permet d’analyser la fiabilité de l’opération et de déterminer les points sur lesquels il faut négocier afin de bénéficier d’un contrat sur-mesure. Ensuite, vous devez faire une demande auprès de la banque choisie. Vous devez joindre vos pièces justificatives, vos justificatifs de revenu, vos derniers avis d’imposition et les tableaux d’amortissement des prêts à regrouper. Puisqu’il s’agit d’un regroupement sur 15 ans, vous devez le notifier à la banque. Celle-ci se chargera de faire l’étude de votre dossier en portant une attention particulière sur votre capacité de remboursement. Ensuite, elle vous fera parvenir son accord ou son refus à l’offre. En cas de validation, vous obtiendrez un document mettant en relief les termes du contrat en ce qui concerne le montant des mensualités, le taux appliqué, la date des échéances et la durée de remboursement. Et si vous obtenez en plus du rachat de crédit un crédit de trésorerie, ce dernier vous sera versé sur votre compte courant.
