Obtenir un prêt bancaire nécessite que vous remplissiez certaines conditions primordiales. En premier lieu, vous devez justifier d’une situation financière stable et d’un revenu considérable pour avoir un prêt sans difficulté. Aussi, si vous avez déjà des prêts en cours, la banque tiendra compte de votre capacité de remboursement avant de vous octroyer un prêt. Toutes ces étapes empêchent plusieurs souscripteurs d’obtenir un crédit pour la réalisation de leur projet. Certains privilégient alors le prêt entre particuliers qui est une parfaite alternative au prêt bancaire. Découvrez ici les taux qui sont appliqués dans le cas d’un prêt entre particuliers.
Qu’est-ce qu’un prêt entre particuliers ?
Le prêt entre particulier ou prêt sans banque est une opération qui consiste à faire un prêt à une personne sans prendre par la banque. Le prêt peut être fait par une personne notamment par un proche ou un organisme. Ainsi, vous pouvez faire un prêt entre particuliers auprès de votre famille, de vos connaissances, de votre proche et de vos amis. Il faut préciser que les organismes spécialisés dans ces prêts ne sont pas des institutions bancaires ou des organismes agréés. Ce sont en général des plateformes mises en ligne et qui permettent aux emprunteurs de trouver des particuliers pour obtenir un prêt.
Cette opération devenue de plus en plus en vogue en France s’adresse à tous les profils que vous soyez fonctionnaire, chômeur ou retraité. Ainsi, les personnes n’ayant pas pu obtenir un crédit auprès d’une banque peuvent simplement se tourner vers cette option. Par exemple, si vous n’avez pas pu obtenir un rachat de crédit à la consommation auprès de votre banque, vous pouvez simplement souscrire à un rachat de crédit entre particuliers. Cependant, il faut souligner que cette solution ne concerne que les crédits à la consommation. Il est quasi impossible d’obtenir un prêt immobilier en privilégiant cette solution.
Quels sont les avantages d’un prêt entre particuliers ?
L’un des premiers avantages d’un prêt entre particuliers est qu’il permet d’obtenir un crédit rapidement. En optant pour cette solution, vous vous passez des nombreuses étapes à suivre pour obtenir un prêt bancaire et des frais alloués au processus. En effet, cette solution vient répondre à la problématique du système bancaire du système français. Elle répond également à la préoccupation de l’augmentation du nombre de personnes vivant une situation précaire. Après avoir fait votre demande, vous obtenez une réponse dans les plus brefs délais.
De plus, étant accessible à tout le monde, cela constitue alors une excellente solution. Ainsi, si vous êtes un entrepreneur à la recherche de financement pour vos projets, vous pouvez choisir de faire un prêt entre particuliers. Toutefois, il faut noter que certaines déclarations doivent être faites pour un montant supérieur à 760 euros. Pour finir, le taux prêt entre particuliers appliqué est, pour la majorité des cas, abordable et vous permet de faire d’énormes économies comparativement aux offres bancaires.
Les taux prêt entre particuliers
De prime abord, il faut retenir que le taux prêt entre particuliers appliqués ne doit pas être supérieur au taux d’usure établi par la banque. Celui-ci varie et vous pouvez le consulter sur le site de l’état. Il est fixé par les deux parties et doit être défini avant la signature du contrat. Par exemple, en 2020, le taux d’usure était fixé à 21.07 % pour les montants inférieurs ou égaux à 3 000 euros, 11.75 % pour ceux compris entre 3 000 et 6 000 euros. Par contre, pour un emprunt supérieur à 6 000 euros, le taux d’intérêt ne doit pas excéder 5.71 %. Ainsi, selon le montant que vous désirez emprunter, le taux devrait être appliqué selon ceux appliqués par la Banque de France.
Comment faire un prêt entre particuliers ?
Comme mentionné plus haut, le prêt entre particuliers peut se faire auprès de votre entourage ou auprès d’un organisme spécialisé dans ce type de prêt. Ainsi, pour obtenir un prêt, vous devez d’abord trouver l’organisme qu’il vous faut, ensuite suivre les démarches essentielles qui entrent dans la réalisation de cette offre.
Trouver un organisme
Le prêt entre particuliers étant réalisé entre des particuliers, il est important de faire attention dans le choix de votre organisme ou du particulier. Il est impératif que vous choisissiez des personnes dignes de confiance s’il s’agissait de votre entourage. Par contre, s’il s’agit d’un organisme, vous devez veiller à votre choix en considérant notamment les avis des clients ou des personnes ayant déjà eu recours aux services de l’organisme. Vous devez également privilégier les organismes qui ont une certification justifiant la fiabilité de leur offre. Il s’agit en particulier de l’accréditation ACPR ou de l’immatriculation à l’ORIAS. Par ailleurs, les comparateurs en ligne sont aussi d’excellents moyens pour trouver un organisme idéal et fiable.
Établir l’accord de prêt
Si vous avez trouvé une personne digne de confiance ou un organisme fiable, vous pouvez à présent commencer la procédure en établissant l’accord de prêt. Il s’agit d’ailleurs d’une étape essentielle dans l’octroi du prêt. L’accord du prêt est en réalité la rédaction d’un contrat de prêt. Ce dernier doit mettre en avant les clauses du contrat notamment le montant, le rythme de remboursement, la durée de remboursement et le taux prêt entre particuliers qui sera appliqué. Toutefois, vous aurez le choix entre le contrat de prêt ou la reconnaissance de dette. Le contrat de prêt est disponible sur le site de l’impôt. La reconnaissance de dette quant à elle vise à rédiger un texte certifiant l’emprunt opéré. À ce niveau, il est important que le texte soit écrit par l’emprunteur et signé et daté. Retenez que la reconnaissance de dette est applicable pour les montants d’emprunt à partir de 1 500 euros.
Respecter les tarifs
Le prêt entre particuliers nécessite que vous respectiez certaines règles établies par l’État. Il s’agit en particulier de l’établissement du taux d’intérêt qui ne doit pas excéder le taux d’usure. De plus, vous devez respecter les montants minimum et maximum définis par la Banque de France dans le cadre d’un prêt entre particuliers.
Déclarer les intérêts
La dernière étape à faire pour réaliser un prêt entre particuliers est de faire la déclaration de vos intérêts. Autrement, vous risquez des poursuites judiciaires. Cette étape est obligatoire pour l’emprunteur, mais également pour le prêteur. Vous devez alors vous rendre aux services des impôts et déclarer vos intérêts versés et reçus. Aussi, pour un emprunt dont le montant excède 760 euros, vous devez faire une déclaration.
Les limites du prêt entre particuliers
En dépit des nombreux avantages que présente un prêt entre particulier tant pour l’emprunteur que pour le prêteur, il faut toutefois relever quelques limites. L’un des premiers inconvénients relevés est l’impossibilité de bénéficier d’un crédit immobilier en optant pour un prêt entre particuliers. Si vous devez souscrire à un crédit immobilier, vous devez nécessairement faire recours aux banques. Par contre, s’il s’agit d’un prêt à la consommation, il est fort probable que vous l’obteniez avec cette option. Hormis cela, il faut relever que les risques d’arnaques sont énormes lorsque vous décidez de souscrire à une telle solution. Vous devez faire preuve de vigilance et analyser tous les points qui prouvent la fiabilité ou non de l’emprunteur. Par ailleurs, même si les conditions sont assez abordables, votre dossier peut être rejeté si vous avez un taux d’endettement élevé.
