La gestion d’une entreprise aussi petite qu’elle soit nécessite un financement important. En général, plusieurs entrepreneurs font recours aux prêts bancaires dans la mise en place de leur entreprise. De même, au cours de leur activité, une entreprise peut se retrouver dans une situation de difficulté financière. Dans ce cas, il peut encore recourir à un prêt bancaire si possible. Cependant, avec un taux d’endettement élevé, cette option n’est pas du tout envisageable. Il est généralement recommandé de faire dans ce cas un rachat de crédit. À cet effet, découvrez l’essentiel à savoir sur le rachat de crédit entreprise en difficulté.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est un produit financier destiné aux personnes ayant déjà souscrire à un prêt. Il consiste à regrouper l’ensemble des prêts contractés en un seul crédit afin de bénéficier d’une seule mensualité. Tout comme les particuliers, les entreprises peuvent également l’adopter pour plusieurs raisons. Il s’adresse à tout type d’entreprise dont les sociétés commerciales, les SCI, le secteur du commerce, l’industrie et plein d’autres domaines. Ceux-ci auront le choix entre le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier. Un rachat de crédit à la consommation doit regrouper vos prêts à la consommation, dont les prêts personnels, les prêts auto, les prêts renouvelables et les dettes professionnelles. Pour ces dernières, il s’agit des arriérés d’URSSAF ou de TVA ou des dettes auprès des professionnels.
Le rachat de crédit immobilier quant à lui concerne vos prêts à la consommation et vos crédits immobiliers qui doivent représenter 60 % du montant total à regrouper. Dans l’un ou l’autre des cas, l’organisme de crédit rachète une partie ou la totalité des prêts en cours de remboursement. En outre, les conditions d’obtention d’un regroupement de crédit diffèrent d’une banque à une autre. Il est donc important de comparer les offres afin de faire le meilleur choix. À ce titre, la simulation de rachat de crédit est tout à fait recommandée pour comparer les offres sur le marché. Vous pouvez toutefois solliciter un courtier financier en rachat de crédit qui vous accompagnera dans le processus. A cet effet, vous pouvez lire cet article pour découvrir le rôle courtier financier.
Pourquoi faire un rachat de crédit entreprise en difficulté ?
Un rachat de crédit entreprise en difficulté vise plusieurs objectifs. En premier lieu, la restructuration de dettes permet aux entreprises d’alléger leur situation compromise. Voici quelques avantages d’un rachat de crédit pour entreprise.
Pour réduire sa mensualité
Quand une entreprise se retrouve avec plusieurs crédits bancaires, il peut arriver que ses mensualités soient énormes et qu’elles pèsent sur les charges de l’entreprise. De ce fait, elle peut recourir à un regroupement de crédit pour réduire ses obligations envers la banque. En effet, en procédant bien aux négociations, le regroupement de crédit peut conduire à une réduction des montants à solder mensuellement. Cela a pour conséquence un rallongement de la durée de remboursement. Dans un second temps, l’organisme de crédit considère la situation actuelle de l’emprunteur dans l’analyse des dossiers. Ce qui permet d’avoir un contrat sur mesure.
Pour mieux gérer le budget de l’entreprise
Le regroupement de crédit vous permet d’obtenir un seul crédit. De ce fait, vous n’aurez plus à solder plusieurs prêts à la fois. De plus, vous bénéficierez d’un taux fixe tout au long du contrat. Vous pouvez ainsi mieux suivre les prélèvements au niveau de la banque et faire d’importantes économies. De plus, si vous sollicitez un courtier financier, celui-ci peut vous aider à choisir des options intéressantes pour mieux gérer les difficultés financières.
Pour réduire le taux d’endettement
Une entreprise en difficulté avec un taux d’endettement élevé n’est plus susceptible de faire un prêt bancaire. L’entreprise est également tenue de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Cependant, en procédant à un rachat de crédit, elle peut éviter d’être fichée et réduire son taux d’endettement. Elle pourra ainsi faire des demandes de crédit afin de faire évoluer son entreprise et de sortir de la crise financière.
Pour avoir un nouveau financement
Les causes de surendettement pour une entreprise sont multiples. Il peut s’agir de l’achat d’un matériel qui n’a pas été rentable, du manque d’activité, de l’impact de la crise de l’économie et d’une mauvaise gestion. Ainsi, pour pallier les difficultés, vous pouvez avoir besoin d’un financement. Le regroupement de crédit peut vous permettre à ce niveau d’avoir un crédit de trésorerie. En effet, en souscrivant à un rachat de crédit, les banques permettent aux entreprises d’avoir un financement selon leur capacité de remboursement. Cela permettra aux entreprises de sortir d’une crise financière.
Cependant, il est important de préciser que le rachat de crédit induit certains frais qui peuvent rendre colossal le montant à payer. Il s’agit en particulier des frais de dossier, des frais de remboursement anticipé, des frais de garantie et des frais d’assurance. En prenant connaissance de ceux-ci, vous pouvez mieux choisir l’organisme et l’offre qu’il vous faut.
Recourir à un courtier pour un rachat de crédit pour entreprise en difficulté
Le rachat de crédit est plus accessible si vous justifiez d’une situation financière stable, de revenus réguliers et de garanties qui assurent votre solvabilité. Toutefois, pour les entreprises en difficulté dont le taux d’endettement est élevé à la moyenne, il existe des astuces pour vite obtenir un rachat de crédit. En premier lieu, le recours à un expert en négociation ou un courtier est une bonne option. Ces professionnels sont des intermédiaires entre les emprunteurs et les organismes de crédit. Ils aident dans la préparation du dossier et dans le processus de négociation. Vous pouvez également vous fier aux simulations faites en ligne sur certains sites. Ce sont des outils fiables et faciles à utiliser qui vous donnent toutes les précisions sur les différents termes du contrat. Il s’agit en particulier du montant des mensualités, du taux susceptible d’être appliqué, des frais d’assurance. La simulation se fait totalement dans l’anonymat et sans engagement. Vous aurez simplement à fournir les informations nécessaires à l’organisme de crédit. En tant qu’entreprise en difficulté, il est également possible d’obtenir une satisfaction en faisant un rachat de crédit sans la banque. En particulier, vous devez traiter avec les organismes agrées. Cela n’inclut aucuns frais et il suffit d’être éligible aux conditions établies.
Comment faire pour avoir un rachat de crédit avec un dossier difficile ?
Pour un rachat de crédit entreprise en difficulté, vous devez d’abord trouver le meilleur organisme qui procédera au regroupement. Vous pouvez donc faire des comparaisons sur internet en comparant notamment, les frais appliqués, le taux et les conditions établies. Après avoir trouvé l’offre qu’il vous faut, vous devez à présent faire une demande à la banque en présentant un dossier. Ce dernier doit mettre en relief les détails sur les revenus de l’entreprise, les crédits à regrouper et tous les documents justificatifs de l’entreprise. Après cette étape, la banque procédera à l’analyse du dossier. Elle s’attarde particulièrement sur votre capacité de remboursement. Si elle accepte l’offre, elle vous fera parvenir un document qui met en relief une offre comprenant toutes les conditions. L’entreprise devra alors signer le contrat et entrer en possession des fonds.
En somme, il est bien possible de faire un rachat de crédit pour entreprise en difficulté. Vous devez simplement trouver la meilleure offre et faire appel à un professionnel dans le processus.
