Rachat de crédit immobilier intérimaire : les possibilités du moment

Rachat de crédit immobilier intérimaire : les possibilités du moment

Le regroupement de prêts est une opération qui s'obtient spécialement grâce à la solidité du dossier de candidature. Bien que vous soyez intérimaire, vous avez l'intention de souscrire à un rachat de crédit immobilier afin d’améliorer votre situation financière et réaliser de nouveaux projets. La plupart des banques estiment qu'en tant qu'intérimaire et avec une situation financière instable, le risque de ne pas pouvoir payer vos dettes est très élevé. Par conséquent pour vous accorder un tel prêt, elle analysera soigneusement votre situation et vous demandera de fournir plus de garanties qu'une personne ayant un contrat de travail permanent. Toutefois cela ne vous empêche pas d’accéder à cette opération. Découvrez dans cet article comment maximiser vos chances de réussir un rachat de crédit immobilier malgré votre statut d’intérimaire.

Rachat de crédit immobilier intérimaire : qu’est-ce que c’est ?

Le rachat de crédit immobilier intérimaire est similaire aux rachats de crédits classiques, car il est aussi destiné à l'emprunteur qui a du mal à gérer son budget quotidien à cause des mensualités diverses et élevées qu’il paye. Avec ce procédé, l'emprunteur peut regrouper ses différents crédits en un seul prêt avec un taux d'emprunt unique afin de bénéficier de mensualités plus faibles et plus faciles à rembourser chaque mois. Chaque année, des dizaines de milliers d’intérimaires sont employés en France. Ce statut, tout comme le CDD, est souvent considéré comme précaire par les institutions bancaires et rend difficile l'obtention d’un regroupement de prêts. Afin de limiter les risques d’impayés et d’incidents pendant la durée du prêt, les banques préfèrent accorder des prêts à des personnes ayant un emploi stable et permanent, autrement dit, des personnes ayant un contrat de travail à durée indéterminée. Toutefois, sous certaines conditions, les intérimaires peuvent également bénéficier d'un rachat de crédit.

Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un rachat de crédit immobilier intérimaire ?

Avoir exercé un emploi ininterrompu pendant au moins deux ans

Certains prêteurs exigent une preuve d'emploi non interrompu au cours des deux dernières années. En effet, si vous êtes un travailleur intérimaire, vous devez prouver que vous aviez eu une activité professionnelle régulière depuis plusieurs années. C'est l'une des conditions pour que les banques vous accordent un rachat de crédit immobilier intérimaire. Elles peuvent aussi parfois exiger que vous travailliez pour la même entreprise et dans un secteur aussi bien dynamique que prometteur. Veuillez noter qu'il sera difficile d'obtenir un tel prêt si vous travaillez pour l'entreprise depuis moins de trois ans.

Présenter un compte bancaire impeccable

La bonne gestion de votre compte bancaire est essentielle pour votre candidature. En effet, les banques peuvent ne pas vous faire confiance si vous présentez des découverts, des interdictions bancaires, des impayés ou des mensualités trop élevées. Assurez-vous donc que votre compte bancaire soit impeccable avant de demander un tel financement. Si vous pouvez épargner régulièrement, même en petites sommes, vous avez plus de chances que votre demande soit acceptée par la banque. Cela montre clairement que vous êtes consciencieux et cohérent dans la gestion de vos comptes.

Évoluer dans un secteur d’activité assez prometteur

Chaque institution bancaire a ses propres conditions. Certaines apprécieront le fait que vous effectuez différentes missions dans différentes entreprises du même secteur économique. Cela veut dire que vos compétences sont recherchées par plusieurs sociétés et que vous travaillerez en permanence. Le secteur économique dans lequel vous travaillez est très important. Les banques préfèrent les travailleurs intérimaires qui interviennent dans des secteurs où l'emploi est plus ou moins dynamique comme, l'hôtellerie, l’informatique ou les transports, plutôt que les intérimaires avec un emploi saisonnier.

Autres conditions supplémentaires

Votre statut d’intérimaire est considéré comme un profil à risque. Par conséquent, avant de vous accorder un rachat de crédit immobilier intérimaire, la banque vous demandera de remplir plusieurs autres conditions à part celles déjà citées. Le but est d'analyser votre situation financière et d'évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Une banque sera plus susceptible de vous accorder une telle opération si :

  • Vos revenus sont plus ou moins stable ;
  • Vous pouvez justifier plusieurs années d'activité professionnelle ;
  • Vous avez eu très peu de temps d'inactivité ;
  • Vous travaillez dans un secteur assez dynamique ;
  • Vous êtes employé intérimaire au moment de l'octroi du prêt ;
  • Vous disposez d’une garantie.

Que pourriez-vous faire pour rassurer la banque lors de votre demande ?

En tant que travailleur intérimaire, votre statut ne plaide pas vraiment en votre faveur. Il est donc très important de rassurer la banque en fournissant des garanties supplémentaires. Si vous vivez en couple par exemple et que votre partenaire a un contrat de travail permanent, n'hésitez pas à le préciser. Il existe d'autres moyens d'augmenter vos chances d'obtenir un rachat de crédit immobilier intérimaire.

Avoir un Co-emprunteur qui a un contrat de travail à durée indéterminée

Les banques ont tendance à privilégier les candidats qui ont un contrat de travail à durée indéterminée. Si votre partenaire a un tel statut, il est plus judicieux de contracter le prêt avec ce dernier, qui agira en tant que Co-emprunteur. La banque a ainsi la certitude que vous serez en mesure de rembourser les mensualités sur plusieurs années. La banque peut alors choisir d'inclure les revenus d'un contrat de travail permanent dans le calcul du taux d’endettement.

Hypothéquer un bien immobilier

Pour convaincre une banque de vous accorder un rachat de crédit immobilier intérimaire, vous pouvez mettre en place des garanties supplémentaires. Vous avez la possibilité de réaliser une hypothèque sur l'un de vos biens immobiliers. Si vous ne payez pas le prêt, la banque peut se permettre de saisir votre propriété.

Garantir les dettes : gages et cautions

Vous pouvez utiliser des gages et des cautions pour garantir vos dettes. Ils sont assez semblables à l'hypothèque. Si vous n’êtes plus en mesure de payer vos mensualités, la banque utilise ces garanties pour rembourser votre prêt. Le gage concerne des biens matériels (meubles, appareils électroménagers). Les cautions ou nantissements ne concernent que les biens immatériels (assurance-vie, PEA, parts sociales, fonds de commerce).

Domicilier vos revenus chez la banque concernée

Depuis la loi PACTE de 2019, les banques n'ont pas le droit de vous obliger à domicilier vos revenus auprès de leurs agences. D'un autre côté, si vous êtes d'accord pour le faire, elles peuvent vous accorder plusieurs privilèges. La domiciliation est un bon argument pour négocier et obtenir un rachat de crédit immobilier intérimaire.

Quels documents devriez-vous fournir pour constituer votre dossier ?

En soumettant un dossier complet, vous pouvez accélérer le traitement de votre demande de prêt. Cela facilitera le travail de la banque et montrera que vous êtes sérieux dans votre projet. Voici les éléments les plus importants pour constituer votre dossier :

  • 2 avis d'imposition récents ;
  • 3 bulletins de salaire récents ;
  • 3 relevés bancaires récents ;
  • Une preuve d'identité ;
  • Une preuve du lieu de résidence actuel ;
  • Une preuve de votre situation familiale (livret de famille ou acte de mariage).

Quelques conseils supplémentaires pour vous aider à réussir l’opération

Le statut d’intérimaire et le regroupement de prêts ne sont pas incompatibles, alors ne vous en inquiétez pas. Entourez-vous d'experts en crédit tels que des courtiers pour établir un profil financier solide et obtenir la meilleure offre et la meilleure garantie. N'oubliez pas que votre taux d’endettement sera un élément important à prendre en compte lors de la transaction. Par conséquent, si vous êtes en couple, associez-vous donc à votre partenaire pour que son profil professionnel rassure le prêteur.

Insistez sur votre ancienneté dans l'entreprise où vous travaillez, car cet élément est particulièrement important surtout dans le cas d’un intérimaire. Avoir une situation financière plus ou moins stable au moment de la demande serait un atout pour vous. Cela montrera en effet votre sérieux et vos compétences en matière de gestion. Un statut d’intérimaire peut donc sembler comme tel, mais il ne s'agit pas nécessairement d'une situation instable qui vous empêchera d'obtenir un rachat de crédit. Faites attention à votre profil, préparez bien votre dossier, soyez transparent et vous pourriez alors bénéficier d'une telle opération.


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