Une demande de rachat de crédit reste une démarche importante qui ne devrait pas être prise à la légère. Les critères de sélection des dossiers sont très précis et les organismes prêteurs peuvent parfois signifier un simple rejet à une telle demande pour diverses raisons. En cas de refus de rachat de crédit Cofidis, il est important de déterminer la cause pour savoir ce qu'il faut faire.
Comment fonctionne le regroupement de crédit avec Cofidis ?
Cofidis est une entreprise qui opère dans le domaine financier depuis 1982. Elle propose des prêts à la consommation et fait aussi partie des leaders du marché en matière de rachat de crédit. Cette opération permet d’assouplir les conditions du prêt aux particuliers grâce au changement d’organisme financier. Le regroupement de crédit vous permet d’avoir un taux unique et une seule mensualité pour tous les crédits que vous avez eu à contracter. Vous avez la possibilité de regrouper :
- plusieurs prêts à la consommation ;
- plusieurs prêts immobiliers ;
- les crédits à la consommation et les crédits immobiliers.
Avec Cofidis, le regroupement de crédit se fait seulement sur les crédits destinés à la consommation. Cofidis peut reprendre vos primes d’assurance, vos dettes d’impôt, dettes personnelles, loyers ou autres.
Le rachat de crédit vous offre plusieurs avantages. Il vous permet par exemple de renégocier les taux d’intérêt. Vous pouvez aussi bénéficier de la modification du montant des mensualités et de la durée de l’emprunt. Cela favorise une gestion plus sereine et une maîtrise du coût global. Le regroupement de crédit permet aussi de changer d’assurance emprunteur. Vous pouvez souscrire un nouveau contrat auprès de l’assurance de l’organisme créancier. Même si rien ne vous oblige à souscrire une assurance, il faut savoir que la plupart des organismes créanciers exigent cette garantie. Le but est de pouvoir couvrir les remboursements de l’emprunteur en cas d’incapacité de sa part.
Pourquoi faire un regroupement de crédit auprès de Cofidis ?
Cofidis permet aux particuliers d’obtenir des taux avantageux afin de restructurer leurs dettes. Une créance vous engage à la rembourser suivant le plan retenu au départ. Lorsque vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser un crédit, le rachat de prêts avec Cofidis constitue une meilleure solution. Vous aurez la possibilité de rembourser vos prêts sur un temps plus long tout en réduisant vos mensualités. Cette entreprise permet un regroupement de crédits personnels jusqu’à 80 000 euros. La durée du remboursement s’étend sur 12 à 60 mois c’est-à-dire entre 1 an et 5 ans. Vous n’aurez pas de frais de dossier à verser dans le cadre de ce rachat. Vous pouvez également économiser entre 30 % et 50 % en fonction du taux, de durée et du convenu lors de la signature de votre contrat de prêt.
L’entreprise offre également à ses clients la possibilité de choisir les options qu’ils considèrent comme favorables à leur situation. Elle vous propose par exemple une assurance de regroupement de prêts à la carte. Avec Cofidis, vous pourrez personnaliser les clauses de votre assurance emprunteur. Les conditions diffèrent selon la situation personnelle et/ou professionnelle de chaque emprunteur. Pour vous faire une idée sur votre cas, vous pouvez faire une stimulation de regroupement de crédit en ligne. Cela vous permettra d’avoir un premier aperçu du montant que vous pouvez emprunter. Il faut noter qu’en plus du rachat des prêts en cours, l’entreprise vous permet de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire, pourvu que vous soyez éligible.
Comment souscrire un contrat de rachat de crédit chez Cofidis ?
La démarche à suivre pour obtenir un regroupement de crédit chez Cofidis est assez simple. Vous avez même la possibilité d’effectuer cette opération en ligne. Vous aurez juste à remplir le formulaire de rachat de crédit disponible sur le site de l’entreprise. Il faudrait être précis sur votre situation. Une réponse de principe vous sera transmise dans les 10 min qui suivent l’envoi du formulaire rempli. Vous pouvez imprimer le contrat ou réclamer un envoi par courrier.
Les pièces à fournir varient en fonction du montant à faire racheter. Pour un regroupement de crédit de 3 000 euros à 15 000 euros, vous devez fournir :
- une copie de votre pièce d’identité (Carte d’identité nationale ou passeport) ;
- un exemplaire du dernier relevé de compte mensuel de tous vos comptes en banque ;
- un exemplaire du justificatif de domicile qui date de moins de trois mois ;
- RIB (Relevé d’identité Bancaire) ;
- exemplaires des justificatifs de vos revenus selon votre situation professionnelle (une copie du dernier bulletin de salaire pour les salariés, une copie d’avis d’imposition et une copie de liasse fiscale pour les indépendants).
Au-delà de 15 000 euros, il faudrait fournir les exemplaires des tableaux d’amortissement et/ou des crédits à racheter. L’intéressé doit aussi fournir les relevés de compte de ses crédits renouvelables. Vous pouvez décider de faire racheter qu’une partie de vos prêts. Il est par exemple possible de conserver les prêts à taux nul ou « 1 % patronal ».
Refus rachat de crédit Cofidis : quels sont les motifs ?
Tout comme les autres organismes créanciers, Cofidis peut aussi refuser de racheter vos crédits. Cela peut être dû à deux principales raisons.
Taux d’endettement assez élevé
Un taux d’endettement jugé trop élevé peut être le motif du refus rachat de crédit Cofidis. Lorsque l’entreprise constate que même avec un taux et des mensualités plus bas vous ne serez pas en mesure de continuer vos remboursements, elle peut refuser de racheter vos crédits. Dans cette situation, il est possible de réajuster votre demande afin de vous aligner sur les exigences de l’entreprise. Votre créancier peut vous accorder un délai supplémentaire pour amortir votre emprunt. À défaut de faire racheter vos dettes par Cofidis, vous pourrez vous tourner vers d’autres organismes créanciers.
Inadéquation aux critères d’acceptation définis par Cofidis
Le regroupement de crédit fait généralement objet d’une étude par l'organisme qui prête. L’organisme prêteur examine d’abord votre situation avant de donner son accord ou de signifier son refus. Cette étape est obligatoire en cas de rachat de crédit. Parmi les points examinés figurent :
- la profession, la situation familiale et la stabilité des revenus ;
- les crédits en cours ;
- la durée et le coût du prêt ;
- le taux d’endettement et bien d’autres.
En cas d’accumulation de prêts ou lorsque la situation familiale n’est pas favorable, vous pouvez faire face à un refus rachat de crédit Cofidis. Il faut également préciser que cet organisme ne prend pas en compte le crédit immobilier. La présence d’un crédit immobilier parmi vos crédits peut l’amener à rejeter votre demande. Il faudra alors vous tourner vers un autre organisme.
Rachat de crédit : comment savoir si Cofidis est l’organisme créancier qui vous correspond ?
Le choix d’un organisme prêteur pour le rachat de vos crédits demeure une décision personnelle. Pour trouver l’organisme qui correspond à votre situation, vous pouvez faire des stimulations en ligne. Cela vous permettra de voir clair selon votre situation. Vous pouvez aussi consulter les avis clients et les forums spécialisés sur lesquels vous trouverez de réponses à certaines de vos préoccupations. Cofidis propose sur sa vitrine une foire aux questions pour apporter une réponse aux préoccupations de sa clientèle ou future clientèle. Les plafonds de financement et les durées d’allongement peuvent également vous aider dans votre choix. Ceux-ci varient d’un organisme à un autre. Renseignez-vous donc avant de vous lancer afin d'éviter un refus rachat de crédit Cofidis par votre organisme.
