Vous êtes dans un besoin urgent de financement, mais votre situation actuelle n’est pas très vendable auprès des banques classiques. Saviez-vous que le prêt entre particuliers a beaucoup évolué et que vous pouvez en contracter un en passant par une société spécialisée ? Dans cet article, nous mettrons en lumière ce que vous devez retenir des sociétés de prêt entre particuliers et vous en donnons quelques exemples.
Société de prêt entre particuliers : la généralité
Les structures spécialisées dans le prêt entre particuliers ont un mode de fonctionnement spécifique. En effet, avec une société de prêt entre particuliers, les investisseurs ayant le capital investiront un certain montant dans la structure. Cette dernière leur garantira par la suite un rendement varié pouvant atteindre les 3 % chaque année. Ce sont les intérêts réglés par les différents emprunteurs qui génèrent le rendement.
Il s’agit d’une solution pour toutes les personnes ne pouvant pas avoir un financement auprès des banques classiques. Ces dernières ne sont en effet pas toujours très coopératives avec la nouvelle tendance liée à la manière d’exercer de certains professionnels tels que les intérimaires, les entrepreneurs et les travailleurs en freelance. Sans un CDI (Contrat à durée indéterminée) ou une garantie considérable, la souscription d’un prêt chez certaines structures financières n’est pas toujours concluante.
Les établissements de prêt entre particuliers mettent un accent sur le prêt «responsable». De plus, ils peuvent donner des conseils aux clients emprunteurs sur les moyens de mieux gérer leur finance. Par ailleurs, ces structures apportent aussi leur aide aux clients afin de leur permettre de trouver une alternative au prêt à la consommation, ceci dans le but de leur permettre de faire face à leur besoin de financement.
Finfrog
Finfrog est une société de prêt entre particuliers. Elle s’occupe essentiellement du mini prêt à la consommation. Créé en 2016, cet organisme dispose d’une immatriculation à l’ORIAS. Avec cette immatriculation, il est reconnu comme un IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Par ailleurs, la structure dispose aussi de l’accréditation de l’ACPR. Avec tous ces agréments requis pour exercer comme organisme de prêt entre particuliers, Finfrog apparait comme étant une structure fiable.
Le microcrédit urgent que propose Finfrog représente une alternative du découvert bancaire ou une solution du crédit renouvelable. Après une étude réalisée par la banque de France en janvier 2019, le constat fait était accablant. En effet, il a été constaté que les crédits renouvelables étaient présents dans plus de 65 % des dossiers liés au surendettement.
Par ailleurs, les financements issus de Finfrog sont directement injectés dans l’économie réelle et à un niveau local. Les montants demandés sont attribués pour les dépenses quotidiennes de l’emprunteur et répondent à un besoin de trésorerie urgent. Le besoin peut être : le financement des réparations de la voiture, l’achat d’un vélo, le paiement des frais de scolarité, etc.
Younited Credit
Cette société de prêt entre particuliers est la première en matière de crédit entre particuliers. Elle a été créée en 2009 et occupe la première place des organismes de son secteur. En effet, Younited Credit dispose de l’immatriculation à l’ORIAS. Cette immatriculation permet de reconnaître la structure comme un Établissement de Crédit et de Prestataire de Services d’Investissement. Par ailleurs, Younited Credit dispose aussi de l’accréditation de l’ACPR.
Dans le souci de proposer aux emprunteurs un prêt responsable, la société de prêt entre particuliers ne fait pas de prêt renouvelable. Elle propose des prêts amortissables sans obligation de justificatifs. Ainsi, on distingue les prêts personnels, les crédits auto/moto, les prêts étudiants, etc.
Les avantages de faire un emprunt avec une société de prêt entre particuliers comme Younited Credit
Passer par Younited Credit pour faire un emprunt apporte un bon nombre d’avantages. On peut citer entre autres :
- La possibilité de faire un emprunt sans passer par la banque ;
- La possibilité d’avoir une tout autre façon d’emprunter, peu coûteuse et avec des taux bas ;
- La simplicité de l’offre et dans l’élaboration du dossier ;
- La possibilité d’avoir des intérêts sur le prêt à d’autres particuliers.
Ce sont autant d’avantages qui font de Younited Credit une société de prêt entre particuliers utile et intéressante.
Babyloan
Babyloan représente l’exemple parfait de la possibilité de faire de la solidarité en faisant le prêt d’argent, peu importe le montant. En effet, pour tout particulier désirant investir, la plateforme Babyloan est la structure de prêt entre particuliers qui convient le plus. Cette plateforme est spécialisée dans le microcrédit solidaire. Il s’agit d’une initiative représentant un important moteur de soutien. L’aide apporté profite à l’économie locale du prêteur, aux entrepreneurs situés à l’étranger et avec des moyens limités pour financer des projets humanistes et solidaires.
Pour garantir le fonctionnement effectif du système (les relations, les infrastructures informatiques et les frais de transfert), la plateforme prélève une contribution en plus de la somme prêtée. Le calcul de cette contribution se fait sur la valeur du montant qui a été mis à disposition. De plus, il est aussi possible de faire le versement d’une adhésion annuel. Cette dernière représente 10% du montant de la tirelire (emprunts en cours ou les fonds disponibles).
Comment fonctionne le microcrédit chez Babyloan ?
La diversité des offres de prêt entre particuliers et celles des structures bancaires, voilà leur relative simplicité. Ainsi, les différentes étapes sont :
- Faire le choix d’un projet sur la plateforme Babyloan ;
- Faire un emprunt solidaire, la possibilité de faire un emprunt à partir de 20 euros. Ce prêt s’ajoutera au coût du financement du projet préalablement choisi ;
- L’entrepreneur se chargera du remboursement de l’emprunt, sans intérêts. Le prêteur à la possibilité de réinvestir la somme dans tout autre projet solidaire de son choix.
Qui sont les bénéficiaires des microcrédits de Babyloan ?
Tout le monde n’a pas accès à la microfinance. En effet, l’approche de Babyloan est tournée exclusivement vers tous les micros-entrepreneurs qui désirent un financement solide. Ceux-ci n’ont pas accès aux modes de financement classiques à cause de leurs revenus faibles.
Mintos
Nous pouvons aussi considérer le prêt entre particuliers comme un réel investissement pour avoir des revenus. La société de prêt entre particuliers Mintos a mis en place ce concept. En se basant sur le principe de financement solidaire, le site met les investisseurs et les particuliers dans le besoin de financement pour leurs projets en interconnexion. L’intermédiaire s’occupe de générer les crédits nécessaires chez les financeurs pour démarrer un projet. Ainsi, dès que le projet est lancé, l’investisseur sera remboursé suivant une mensualité et avec des intérêts. Il s’agit d’une bonne occasion pour se faire des suppléments de revenus.
La plateforme Mintos pousse ce concept encore plus loin en proposant des prêts avec garanties type caution à plus de 95%. Ceci permet de sécuriser encore plus les investisseurs. Par ailleurs, la plateforme a aussi mis en place des outils pour une gestion automatique. Ceux-ci permettront d’augmenter la rentabilité des placements. Ils utilisent un algorithme automatique choisissant les projets les plus pertinents en fonction du profil de l’emprunteur. Ces outils disposent aussi d’un système permettant le réinvestissement automatique. Il diversifie le portefeuille afin d’avoir des revenus plus importants.
Depuis le lancement de la plateforme Mintos, des centaines de millions d’euros ont servi au financement. Les retours sur investissement correspondent au montant engagé. Ainsi, tout investisseur ayant un fond de départ d’au moins 500 euros a eu une rentabilité financière d’au moins 10%.
