Taux bas, une bonne nouvelle pour tout le monde ?

Taux bas, une bonne nouvelle pour tout le monde ?

Les taux bas des crédits en vigueur ont pour conséquence de réduire les taux d’usure légaux. Certains profils de demandeurs peuvent se voir refuser l’accès au crédit.

Les taux sont attractifs, c’est une réalité

C’est du jamais vu : les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont encore baissé depuis le début de l’année. Les spécialistes du financement immobilier ne sont pas surpris de l’attractivité des taux actuels même si à la conclusion de l’année 2016, la majeure partie d’entre eux pariaient sur une remontée des taux dans les mois suivants. Mais, l’année 2022 n’a pas été synonyme de remontée des taux. Ni celle de 2018. Le maintien des taux bas a pu se réaliser car la Banque Centrale Européenne n’a pas remonté  ses taux directeurs entretemps.

Au début du mois, l’institution de Francfort a même annoncé qu’elle ne comptait pas réviser ses taux à la hausse durant 2019. En tout état de cause, il faut donc s’attendre à un maintien des taux bas au moins jusqu’en 2020. Les Français ayant des projets d’acquisition peuvent donc se frotter les mains.

Toutefois, pour certains observateurs, la conjoncture tend à faire preuve de prudence. En effet, le phénomène des taux bas observés depuis 2016, permet d’emprunter sans nécessairement augmenter le coût total d’un crédit. Néanmoins, il existe un revers de la médaille car si les meilleurs profils emprunteurs (les hauts revenus) ont accès à des taux défiants toutes concurrence, cela risque d’être plus compliqué pour des profils plus délicats.

Les profils risqués peuvent être écartés

Pour affirmer cela, il faut se référer au taux d’usure. Il s’agit d’un taux au-delà duquel les banques n’ont pas le droit de prêter. Un contrat de prêt signé avec un taux supérieur au taux d’usure en vigueur est donc réputé illégal. Les banques et les établissements de crédits en général sont tenus de respecter ces taux légaux pour les crédits immobiliers et les prêts à la consommation. Mais, parce qu’il y un mais, les taux d’usure sont calculés en fonction des moyennes des taux pratiqués durant les trois mois précédents. En conséquence, les taux bas récents ont donné des taux d’usure également en baisse. Ce calcul est habituel et s’opère tous les 3 mois.

Les taux d’usure actuels sont donc à des niveaux particulièrement bas. Pour les emprunteurs ayant un bon profil bancaire, cela n’a pas d’impact. En revanche, pour les ménages aux revenus les plus modestes des taux d’usure bas peuvent compliquer l’accès au crédit.  Car avec un dossier « compliqué », le taux du crédit peut être plus élevé. Mais il ne peut dépasser le taux d’usure légal. Dans cette situation, certains dossiers peuvent donc bloquer. Des taux trop bas écartent donc du marché les emprunteurs dits « risqués ».

Si des emprunts sont déjà en cours et si ces demandeurs ont des difficultés à trouver un prêt, ils peuvent néanmoins se tourner vers un regroupement de crédits. Dans ce cas, les différents encours pourront être soldés et un nouveau plan de financement sera mis en place. A cette occasion, il est possible d’inclure un nouveau projet.

annonces gratuites prêt entre particuliers prêt pour fiché banque de France prêt pour interdit bancaire

Voici quelques mots qui tag notre site et le définir mieux sur les services que nous proposons Ci-dessous une vidéo illustrant l’actualités sur les offres de prêt en ligne : offre prêt argent sans frais site d annonce de prêt d argent en particulier en inscription offre de prêt particulier pour études particuliers sérieux français faisant prêts d argent annonces gratuites prêt entre particuliers site d annonce de prêt d argent entre particuliers les sites d annonces de prêt d argent petites annonces gratuites prêt entre particuliers prêt pour fiché banque de France prêt pour interdit bancaire annonce prêt d’argent crédit en ligne pret pour Ficp site de prêt crédit immobilier rachat de crédit prêt en ligne crédit en ligne crédit sans frais crédit rapide offre de crédit annonce offre de prêt en ligne prêt entre particuliers France pret entre particuliers devant notaire pret sans frais entre particulier pret facile en ligne pret reponse immediate pret particulier a particulier ficp pret renouvelable en ligne pret particulier a particulier serieux pret rapide particulier pret entre particulier tres serieux pret rapide en ligne sans justificatif pret particulier entre particulier pret professionnel entre particulier pret particulier fiable pret professionnel en ligne pret particulier ficp pret pour rsa en ligne pret particulier suisse pret pour particulier pret entre particuliers pour ficp pret personnel sans justificatif en ligne pret particulier serieux sans frais pret personnel reponse immediate pret particulier pour ficp pret personnel reponse immediate pret personnel avec reponse immediate pret personnel reponse immediate pret entre particulier tres serieux pret personnel de particulier à particulier