Nul besoin d’être client Crédit Mutuel pour bénéficier d’un rachat de crédit chez cette enseigne réputée. Les regroupements de prêts proposés par cette institution offrent la possibilité de fusionner vos différents crédits en un seul prêt personnalisé qui prend en compte votre situation financière. Vous avez la possibilité d’effectuer une simulation de rachat de crédit pour mieux anticiper l’impact de l’opération sur votre situation financière.
L’opération de rachat de crédit : à quoi sert-elle ?
Dans des situations où vous avez contracté différents crédits pour financer plusieurs projets, il peut en découler une difficulté à gérer les nombreuses mensualités qui en résultent. Pour avoir une vue claire et nette sur votre situation financière et réorganiser votre endettement, vous avez la possibilité de procéder au rachat de vos crédits par une enseigne de votre choix.
L’opération de rachat de crédits, encore appelée regroupement de prêts, consiste à fusionner différents prêts en un seul auprès de l’enseigne de votre choix. Mais pendant que les crédits immobiliers peuvent faire l’objet d’une renégociation pour profiter de taux d’intérêt plus avantageux, les crédits à la consommation eux, ne peuvent être offerts qu’au rachat.
L’intérêt majeur de ce produit financier est qu’il permet de solder vos différents crédits, quels que soient les établissements auprès desquels vous les avez pris, et de ne faire face qu’à une seule mensualité auprès d’un seul interlocuteur. La période de remboursement aussi est réévaluée pour s’adapter à votre situation financière.
Le regroupement de prêts simplifie donc le remboursement en proposant un crédit unique qui englobe vos différentes mensualités précédentes en une seule. Son montant est généralement plus modéré pour vous permettre de disposer d’assez de ressources pour financer de nouveaux projets ou recommencer à constituer une épargne. La durée de ce contrat unique est en conséquence plus longue, mais un taux d’intérêt fixe adapté à votre situation vous sera proposé.
Les termes de ce nouveau contrat sont tout à fait personnalisables et vous pouvez donc négocier les clauses, concernant les pénalités de remboursement anticipé par exemple, pour obtenir un produit sur mesure qui vous apporte un véritable plus. Des exemples de rachats de crédits existent pour vous donner une idée plus juste de ce produit.
Ce qu’il faut savoir à propos du rachat de crédit conso
Le rachat de crédit à la consommation est proposé par des organismes accrédités, bancaires ou non. Il offre la possibilité de regrouper en une seule les mensualités de divers types de crédits. Sans être exhaustif, il peut s’agir par exemple d’un emprunt immobilier, de dettes personnelles, d’un crédit auto ou d’un crédit revolving.
Ce produit financier établit un emprunt unique qui regroupe vos précédents contrats, quels que soient la durée et les taux appliqués à ces derniers. Il définit une mensualité unique à laquelle vous êtes désormais soumis. Dès que votre dossier est accepté par un organisme financier, ce dernier rembourse de façon anticipée les sommes dues au titre des crédits regroupés.
Une étude minutieuse et détaillée de votre dossier est cependant menée pour décider de votre solvabilité et de l’intérêt pour l’organisme de prêt d’accepter votre dossier. En théorie, tout le monde peut bénéficier d’un regroupement de prêts à la consommation, à condition de ne pas être surendetté et de présenter une capacité objective de remboursement.
Le rachat de crédits à la consommation est précisément le type de produit proposé dans un rachat de crédit Crédit Mutuel. Il permet de restructurer votre situation financière en regroupant en un seul crédit à taux fixe tout ou partie de vos crédits à la consommation en cours. Vous pouvez y inclure des crédits immobiliers s’ils ne dépassent pas 60% du montant global.
Alors qu’un seul prêt immobilier peut déjà faire l’objet de rachat, il faut au moins deux crédits à la consommation ou un assemblage « prêt immobilier + prêt à la consommation » pour prétendre à un rachat.
Quels sont les avantages du rachat de crédit Crédit Mutuel ?
Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste, c’est-à-dire que les clients sont copropriétaires et détiennent des parts sociales, ce qui les amène à s’investir dans la vie de la banque au côté des administrateurs. De par sa nature, cette banque allie donc un certain esprit de communauté avec une idée assez précise de la responsabilité sociale.
Le rachat de crédit Crédit Mutuel est destiné aux clients de la banque comme aux non-clients et la procédure appliquée est assez simple. L’enseigne ne pratique pas de rachat de crédit immobilier, mais se concentre sur des offres de rachat de crédits à la consommation conçus sur mesure.
Le prêt immobilier finance l’achat d’une maison ou d’un appartement et a des caractéristiques spécifiques liées notamment à sa durée qui peut aller jusqu’à 30 ans. Le prêt à la consommation lui, sert à financer des biens et services de consommation, et est généralement contracté sur une durée beaucoup plus courte.
Le Crédit Mutuel pratique un taux fixe sur toute la durée du prêt et applique des frais de dossier équivalents à 1 % du montant du prêt. Le montant minimum de ces emprunts s’élève à 2 000 € et peut atteindre 200 000 € pour des emprunteurs propriétaires avec une durée de remboursement d’au moins 12 mois et de 180 mois au plus. L’emprunt maximum pour des locataires est de 100 000 € et la durée de remboursement maximale se dresse à 144 mois.
Avant même de déposer votre demande de rachat de crédit Crédit Mutuel, vous pouvez profiter d’un simulateur de rachat pour évaluer l’intérêt de l’opération. Ensuite vous pouvez contacter un conseiller pour examiner en détail votre situation financière et définir le montant du prêt qui correspond le mieux à votre cas ainsi que la durée de remboursement et le taux qui permettront de rééquilibrer votre budget.
Comment profiter de la calculette de rachat de prêt immobilier ou à la consommation pour vous décider ?
La simulation du regroupement de prêts est une étape importante dans la prise de décision. Gratuite et anonyme, elle vous donne une idée du montant de la mensualité unique que vous aurez à rembourser. Sans avoir à renseigner un formulaire complexe ou fournir une quelconque pièce justificative, vous pouvez déjà avoir une estimation fiable des retombées.
Sur la base des montants des crédits à reprendre ainsi que des dettes et besoins en trésorerie à inclure, vous obtenez en quelques clics une projection réaliste du rachat de crédits que vous souhaitez obtenir. Ce n’est qu’après l’étape de la simulation en ligne que vous pourrez savoir quelles attentes avoir en présentant votre demande de regroupement de prêts.
Comment obtenir le meilleur taux de regroupement de crédit chez la banque Crédit Mutuel ?
Les taux de rachat pratiqués au Crédit Mutuel dépendent de chaque situation financière et des besoins propres à chaque emprunteur. Chaque conseiller étudie la situation familiale et la structure du foyer de l’emprunteur pour élaborer une offre adaptée. Votre situation matrimoniale ainsi que le nombre de personnes à votre charge influenceront le taux qui vous sera proposé.
La situation professionnelle et la situation financière du demandeur sont aussi scrutées en détail. Son profil salarial, ses différends revenus et ses charges sont étudiés point par point pour fixer un taux qui lui laissera assez de marge pour envisager de nouveaux investissements et vivre décemment. Selon qu’il sera propriétaire ou locataire, il recevra une offre de taux différente.
Le rachat de crédits n’est jugé opportun que si le taux proposé, en prenant en compte aussi le coût de l’opération, améliore la situation financière du demandeur. Son reste à vivre doit connaitre du mieux mois après mois.
