Quand il devient difficile de régler ses mensualités envers la banque ou de contracter un autre prêt, il urge de trouver une solution. Au nombre de celle-ci, plusieurs personnes privilégient le rachat de crédit ou la renégociation. Même si ces deux notions visent le même objectif, le rachat de crédit est un processus à part entière. Avec celui-ci, il est possible d’obtenir des conditions plus attrayantes. Toutefois, bien qu’il soit possible de faire un rachat de crédit auprès de sa banque, il est parfois mieux d'en changer. À cet effet, il convient de connaître les procédures pour y arriver. Découvrez de plus amples informations à travers cet article.
Que savoir sur le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit encore appelé regroupement de crédit est une opération qui consiste à rassembler des prêts en cours en un seul crédit. Il prend en compte tous les types de prêts, dont les prêts à la consommation et les prêts immobiliers. Ainsi, pour un rachat de crédit, vous pouvez rassembler vos crédits personnels, vos crédits autos, vos crédits renouvelables, vos dettes et vos crédits immobiliers. En ce qui concerne les dettes, il s’agit entre autres des loyers impayés et des factures impayées. Pour un rachat de crédit à la consommation, il faudra regrouper plusieurs prêts à la consommation ou immobiliers à condition que les prêts immobiliers n’atteignent pas 60 % de l’ensemble des prêts. Par contre, pour un rachat immobilier, il est important que les crédits immobiliers atteignent 60 % du montant total.
En termes d’avantages, il faut retenir que le regroupement de crédit permet d’obtenir des conditions plus attrayantes. Entre autres, en procédant bien aux négociations, vous pouvez obtenir une réduction de vos mensualités et un taux plus attrayant. Dans certains cas, il est même possible d’obtenir un crédit de trésorerie pour financer un nouveau projet. De même, le rachat de crédit se présente comme l’une des meilleures solutions pour réduire son taux d’endettement. Cependant, adhérer à un rachat de crédit implique le paiement de certains frais. Il s’agit en particulier des frais de garantie, des frais d’assurance et des frais de dossier. De ce fait, il est recommandé de faire une simulation de rachat de crédit avant de procéder à une demande. Il faudra également recourir à un courtier financier pour augmenter ses chances d’être accepté et d’obtenir un contrat sur mesure.
Pourquoi changer de banque pour un rachat de crédit ?
En premier lieu, il faut préciser que le rachat de crédit peut être fait par la banque ayant octroyé les prêts ou toute autre banque. Toutefois, dans certaines conditions, changer de banque rachat de crédit peut être la meilleure solution. En effet, la plupart des banques sont moins enclines à effectuer des modifications sur un contrat de crédit. Cela n’est surtout pas bénéfique pour leur objectif. De ce fait, faire jouer la concurrence vous permettra de dénicher un meilleur contrat. Il suffira donc de faire une prospection des banques en mesure de procéder au rachat de crédit. Ensuite, une comparaison des offres vous permettra de choisir la meilleure banque.
Dans un second temps, il faut noter que le changement de banque ne requiert pas assez de démarches administratives. D’autre part, puisque le transfert de prêt immobilier est impossible d’une banque à une autre, il est primordial de changer de banque pour faire un rachat de crédit immobilier. Toutefois, ces mesures idéales à la mobilité bancaire ne considèrent pas les crédits immobiliers, les prêts à la consommation et les comptes d’épargne. Toutefois, sachez qu’il est bien possible de changer de banque rachat de crédit tout en préservant son compte courant dans sa banque actuelle. Avant de vous décider, il est important de bien se renseigner notamment sur les frais appliqués ainsi que les conditions d’octroi.
Comment changer de banque rachat de crédit ?
Changer de banque rachat de crédit nécessite de suivre certaines étapes essentielles. De prime abord, il faut noter que depuis 2017, la loi pour l’égalité des chances économiques, l’activité et la croissance a simplifié les démarches. Il suffit dorénavant de signer simplement un document dénommé mandat de mobilité. Ensuite, la banque chargée du rachat de crédit procédera elle-même aux démarches administratives. Il convient de préciser que cette procédure n’implique aucuns frais de dossier.
Toutefois, pour profiter des nouvelles normes profitant à la mobilité bancaire, vous devez utiliser un comparateur de rachat de crédit. Ces outils sont faciles à utiliser, très rapides et vous donnent un aperçu sur votre mensualité. Il vous suffira de fournir les informations nécessaires notamment les crédits à racheter, le délai de remboursement. L’opération se fait dans l’anonymat et sans engagement. Vous n’avez donc pas besoin de soumettre des pièces justificatives.
Combien coûte un rachat de crédit par une autre banque ?
Lorsque vous procédez à un rachat de crédit auprès d’une autre banque, il faut noter que cela engendrera des frais. Bien que ces derniers varient selon le profil de l’emprunteur, le projet et les montants à regrouper, ils peuvent représenter un montant colossal. Il s’agit a priori des frais de dossier, des intérêts du rachat de crédit, de l’assurance crédit et des frais de notaire.
Les frais de dossier concernent essentiellement le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier. Ils peuvent représenter entre 1 et 7 % du montant total à racheter. Les intérêts de leur côté représentent en moyenne entre 4 et 7 % du montant total. Les frais de notaire quant à eux sont uniquement appliqués aux rachats de crédit immobilier et représentent en moyenne 2 % du montant global. En outre, les assurances crédit quant à elles sont optionnelles pour le rachat de crédit à la consommation et varient selon les organismes pour un rachat de crédit immobilier. Au vu de tout ceci, le coût d’un rachat de crédit dépend donc de chaque organisme et des profils des emprunteurs. L’analyse de ces informations vous permettra de savoir s’il faut procéder ou non à une renégociation de crédit auprès de votre banque actuelle. À ce niveau, il faudra s’acquitter des frais d’avenant qui de leur côté sont aussi négociables.
L’aide d’un courtier pour changer de banque
Quand il faut changer banque rachat de crédit, il est primordial de solliciter l’aide d’un professionnel notamment un courtier. Il s’agit d’un spécialiste dans le domaine financier habilité à aider les particuliers à trouver les meilleures offres en termes de contrat bancaire. Au niveau du rachat de crédit, le courtier vous aidera en premier lieu, à trouver la meilleure banque selon votre profil. Il possède d’ailleurs, un catalogue des différentes offres des banques dans le rachat de crédit. Après avoir trouvé l’offre idéale, le courtier procédera aux négociations auprès de la banque.
Par la suite, le courtier assure le suivi du contrat depuis la signature jusqu’à la fin. Il veillera donc à ce que la banque accomplisse ses obligations envers vous. Dans un second temps, il sert de guide-conseil pour vous aider à optimiser votre projet. Cela vous permet de gagner du temps et de l’argent, vous permettant ainsi de vous occuper de vos activités. En cas de validation de votre demande, vous n’aurez qu’à signer le document et entrer en possession de vos fonds. Aussi, si le contrat inclut un crédit de trésorerie, ce dernier vous sera transféré sur votre compte courant.
