Dans le cas par exemple où vous avez souscrit à un crédit immobilier, il y a quelques années déjà, pour devenir propriétaire d’un logement, et qu’actuellement sur le marché les taux d’intérêt ont significativement chuté, vous pouvez demander un rachat de crédit immobilier à Hello Bank pour profiter du contexte favorable. Grâce à cette opération, cette banque en ligne offrant divers services, dont le regroupement de prêts peut reprendre votre prêt en cours et vous offrir de nouvelles conditions de financement plus avantageuses.
Le principe du rachat de crédit immobilier
L’accumulation de crédits divers a souvent pour conséquence d’augmenter l’endettement des ménages. Le poids des remboursements sur leur budget mensuel réduit significativement le reste à vivre disponible. Il leur reste moins de ressources pour assumer les dépenses et charges de la vie courante et initier de nouveaux investissements.
De plus, ces crédits étant contractés auprès de différents établissements, les dates de prélèvement des multiples créances ne sont en général pas les mêmes et la gestion du budget familial n’en est pas facilitée. Administrativement aussi ces familles doivent faire face à plusieurs organismes avec leurs propres formalités.
Le regroupement de crédits immobilier offre l’occasion à un emprunteur de compiler un ou plusieurs crédits dans un nouveau prêt unique à rembourser sur une durée adaptée. Parmi les conditions de remboursement de ce nouveau prêt, on retrouve une mensualité unique dont le montant est calculé en fonction de la capacité de remboursement du prêteur.
Le rachat de crédits immobilier peut inclure des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, des découverts bancaires, ou un mix de ces différentes dettes. À condition que les crédits immobiliers représentent une part prépondérante du regroupement, c’est-à-dire au moins 60% du montant global du rachat.
Vous pouvez donc regrouper en un seul nouveau crédit des prêts travaux, des prêts à la consommation, des prêts personnels, des crédits renouvelables ou des crédits immobiliers. La mensualité est adaptée au mieux à vos revenus et la durée de remboursement plus longue permet mécaniquement de réduire son montant.
Enfin, en choisissant un regroupement de prêts immobilier, comme le rachat de crédit immobilier Hello Bank, votre seul interlocuteur en ce qui concerne vos créances, c’est désormais votre seul prêteur.
Quelles sont les caractéristiques du rachat de crédit immobilier Hello Bank ?
Deux facteurs qui influencent profondément la structure d’un crédit immobilier, c’est d’une part le taux immobilier appliqué et d’autre part la durée du crédit. Parce qu’il faut avoir à l’esprit que le rachat de crédit immobilier est bel et bien un crédit, un emprunt qu’il faudra rembourser comme n’importe quel autre prêt.
La particularité ici ce sont les conditions qui vous sont faites pour alléger la pression de vos paiements sur votre vie financière. Et en la matière, Hello Bank fait fort. Cette banque en ligne a élaboré et mis à disposition un rachat de crédit dont le taux immobilier prend en compte à la fois la durée de votre rachat de crédit, son montant global et votre profil personnel.
Sur ce dernier point, sachez que la nature et le niveau de vos revenus, votre situation professionnelle dans son ensemble et surtout le type de contrat de travail qui vous régit, tout comme la part d’apport personnel dans votre projet, sont minutieusement pris en compte pour vous proposer un taux adapté au mieux à vos besoins.
En l’occurrence, plus votre niveau de revenu est élevé et plus le taux qui vous sera appliqué sera faible. La présence d’un co-emprunteur augmente aussi significativement vos chances d’obtenir un taux immobilier avantageux. Donc votre dossier de demande de rachat de crédit immobilier Hello Bank est toujours analysé en tenant compte de vos besoins spécifiques.
Vos crédits immobiliers soumis au rachat peuvent concernés sans distinction du neuf ou de l’ancien. Il peut être question de l’achat d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, de la construction d’un logement ou simplement d’un investissement locatif.
Avec Hello Bank, si votre situation financière connait des évolutions, votre rachat de crédits immobilier vous permet de réajuster vos modalités de remboursement. Il vous sera même possible d’interrompre temporairement le versement de vos mensualités ou d’en modifier les échéances. Le remboursement anticipé est aussi envisageable si vous le désirez.
Comment se fait la demande de regroupement de prêts immobiliers chez la banque Hello ?
La banque en ligne Hello Bank propose bien du rachat de crédit immobilier et votre demande de regroupement de prêts est traitée comme une demande classique de prêt immobilier en ligne. Vous aurez juste à le préciser pendant que vous complétez le formulaire.
Que votre demande de prêt en ligne concerne spécifiquement un rachat de crédits ou une demande de prêt immobilier ordinaire, un conseiller Hello Bank traitera votre cas et vous rappellera sous 48h pour vous délivrer un premier avis sur votre projet. Il vous accompagnera ensuite dans vos diverses démarches. Mais pour bénéficier du rachat de crédit immobilier Hello Bank, il vous sera demandé d’ouvrir un compte courant pour simplifier les procédures.
Le moment choisi pour procéder à un rachat de crédit immobilier est crucial. Il faut tenir compte des taux pratiqués sur le marché et de la durée de remboursement restante. Vous comparerez alors les économies que vous pourrez réaliser sur le prêt en cours avec les coûts inévitables que vous devrez supporter dans le cadre de votre regroupement de prêts.
Comment calculer le coût total de votre rachat de crédit immobilier Hello Bank ?
La simulation de rachat de prêts immobilier permet d’estimer assez objectivement le coût global de votre nouvel emprunt. En quelques clics et au bout de seulement quelques minutes, l’algorithme de votre calculateur en ligne vous affichera le coût du rachat, les divers frais et les mensualités qu’engendrera l’opération.
L’ouverture d’un nouvel emprunt comporte des frais et le rachat de crédit immobilier est un nouveau prêt immobilier dont vous utilisez les fonds pour éteindre vos précédentes dettes ou financer de nouveaux projets. Sachez qu’en tant que banque en ligne, les frais de dossier ou frais de banques sont minimes et parfois nuls chez Hello Bank.
Le coût d’un rachat de prêt comprend automatiquement des frais de remboursement anticipé parce que vous soldez précocement un ou plusieurs crédits et cela induit des indemnités de remboursement anticipé (IRA) prévus dans vos contrats. La législation prévoit pour les IRA un montant plafond correspondant à 6 mois d’intérêts sur le capital restant dû ou 3 % de ce CRD. Vous paierez le montant le plus faible parmi les deux.
Les frais d’assurance sont obligatoires dans un contrat de crédit immobilier et donc votre rachat de crédit n’y échappe pas. Des frais de mainlevée d’hypothèques seront aussi exigés si vous avez choisi l’hypothèque comme garantie des crédits à racheter. Un nouveau prêt implique aussi une nouvelle garantie dont le montant est proportionnel au montant emprunté.
Les étapes du rachat de crédit immobilier en ligne rapide chez Hello Bank
L’offre digitale que constitue le regroupement de prêts immobilier Hello Bank comporte diverses étapes en ligne dont voici quelques éléments :
- Êtes-vous client BNP Paribas ?
- Souhaitez-vous emprunter seul ou à deux (avec un co-emprunteur) ?
- Votre co-emprunteur est-il client hello Bank ou BNP Paribas ?
- Description du projet
- Votre besoin de financement
- Montant des honoraires d’agence (optionnel)
- Montant estimé des frais de notaire
- Montant de l’apport personnel
- Avez-vous des financements complémentaires autres que votre apport personnel ?
- Montant à emprunter auprès de BNP Paribas
- Durée souhaitée pour le prêt
- Acquéreur(s)
- Propriété des co-emprunteurs
- Votre part
- Part de votre co-emprunteur
- Avancement du projet.
