La réduction des mensualités de crédit et la possibilité de disposer d’une trésorerie pour ses projets représentent les principales raisons de recourir à un rachat de crédit. Afin que cette opération soit rentable, l’emprunteur doit donc rechercher le taux le plus bas pour rachat de crédit. Toutefois, en dénicher un n’est pas toujours aisé. C’est dans cette optique que cet article acquiert tout son sens. Découvrez les meilleures astuces pour trouver le taux le plus faible d’un regroupement de prêts.
Le taux le plus bas pour rachat de crédit : de quoi s’agit-il ?
Le rachat de crédit ou regroupement de prêts représente une opération qui vous permet de regrouper vos dettes en un seul crédit. Ces dettes qui concernent le crédit immobilier et le crédit à la consommation sont entièrement payées par un organisme spécialisé qui devient votre unique créancier. Opter pour cette solution financière vous permet de disposer d’une seule mensualité qui est de surcroit réduite, mais aussi d’une durée de remboursement plus longue.
Le taux le plus bas pour rachat de crédit quant à lui désigne le taux le plus faible auquel vous pourrez effectuer cette opération. Il faut comprendre qu’en plus de combiner toutes vos dettes en une seule afin de vous alléger la tâche, le rachat de crédit vous permet de disposer aussi d’un crédit supplémentaire pour vos projets. Cela aussi est sujet à des intérêts, raison pour laquelle vous devez choisir le taux le plus bas pour rachat de crédit afin d’éviter un surendettement. Et pour déterminer le taux le plus bas, vous pouvez effectuer un calcul grâce à divers paramètres.
Comment se détermine le taux fixe le plus faible d’un regroupement de prêts ?
Comme tous les crédits, le taux le plus faible d’un regroupement de prêts tient compte de plusieurs indicateurs pour son calcul. Au nombre de ces indicateurs, vous avez :
- Le taux d’intérêt débiteur : ce taux représente le pourcentage que vous devez payer à votre institution de regroupement de prêts pendant la période. Vous devez veiller à ce que ce taux soit faible. En effet, le taux d’intérêt débiteur représente une part importante dans toute l’opération. Ainsi, plus ce taux est faible et moins vous devrez des intérêts.
- Le taux lié à l’assurance (TAEA) : souvent négligé, le taux d’assurance est aussi essentiel et obligatoire. Généralement, le montant des rachats de crédit n’est pas négligeable et ce taux peut augmenter. Il est important de choisir le taux d’assurance le plus adapté à vos besoins.
- Le taux annuel effectif global (TAEG) : regroupant les deux premiers taux, le TAEG est le principal indicateur qui permet de déterminer le taux le plus bas pour rachat de crédit. Il est obtenu en additionnant le taux d’intérêt débiteur, le taux d’assurance ainsi que d’autres frais. Naturellement, plus ce taux est faible et plus votre taux de rachat de crédit sera avantageux.
Par quel moyen obtenir le meilleur taux pour un rachat de crédit actuel ?
Qu’il s’agisse de réduire sa mensualité en matière de dette, de disposer d’une trésorerie ou d’avoir des finances simplifiées, le but ultime d’une opération de rachat de crédit reste le même : réduire le taux d’endettement. En général, le taux le plus bas pour rachat de crédit est inférieur au taux moyen de vos divers prêts en cours. Toutefois, la durée de remboursement est un facteur que vous ne devez pas omettre.
Effectivement, plus la durée de remboursement est longue et plus le montant du prêt total sera élevé même si le taux est faible. Vous devez ainsi viser le juste milieu entre le taux le plus faible d’un regroupement de prêts et le temps de remboursement. Au-delà de ces facteurs, il existe des mécanismes que vous pouvez mettre en place afin de disposer des taux les plus bas avec une durée de remboursement plus ou moins courte auprès des banques.
Joindre un maximum de garanties à l'état de son dossier
Tout comme les crédits, le regroupement de prêts nécessite aussi des garanties. Nonobstant, si vous ne disposez pas de garanties, cela ne signifie pas systématiquement que la demande de rachat de crédit sera rejetée. Afin de compenser le risque, votre institution de regroupement de crédit appliquera un taux plus élevé. Ainsi, pour disposer du taux le plus bas pour rachat de crédit, il est essentiel de mettre en avant de bonnes garanties.
Les garanties dans ce cas sont de nature différente. On distingue :
- La garantie hypothécaire : cette garantie peut être proposée si l’emprunteur est propriétaire d’un bien immobilier ou si l’opération de rachat de crédit lui permet d’y accéder ;
- La caution : il s’agit de trouver un proche ou un ami qui se porte garant de rembourser vos mensualités si vous n’avez plus la capacité de le faire ;
- L’assurance-vie : les fonds de votre assurance-vie seront gelés totalement ou partiellement pendant la durée du prêt.
Vous devez comprendre que plus vous disposez de garanties, plus votre institution de rachat vous fera confiance ce qui vous aidera à disposer du taux le plus faible d’un regroupement de prêts.
Privilégier les rachats de crédit immobilier aux regroupements de prêts consos
La plupart du temps, le taux de rachat de crédit immobilier est le même que le taux appliqué pour un prêt immobilier classique. A contrario, le rachat de crédit intégrant principalement le crédit de consommation connait un taux élevé. Si le taux moyen de rachat de crédit immobilier tourne entre 0.55% et 1.20% en moyenne pour des durées allant de 7 à 25 ans, ce taux est différent au niveau du regroupement de crédit de conso.
En ce qui concerne le crédit de consommation, vous avez des taux de rachat entre 4,80 et 5,5 % en moyenne pour des durées de 3 à 8 ans. Ainsi, pour avoir le taux le plus bas pour rachat de crédit, le crédit immobilier est idéal. Pour cela, il faudrait que la part du crédit immobilier représente au moins 60% de la valeur totale de vos crédits.
Utiliser les outils de simulation des divers organismes ainsi que les comparateurs
Cette astuce peut être banale, mais reste quand même l’une des meilleures alternatives afin de trouver le taux le plus faible d’un regroupement de prêts. En réalité, chaque banque, organisme de regroupement de crédit ou courtier propose des taux d’intérêt différents. Les simulateurs ou les calculettes de rachat de crédit permettent de vous faire une idée gratuitement sur les taux de chaque banque. En simulant ou en calculant plusieurs fois, vous retrouverez l’offre qui vous convient le mieux.
Outre ces astuces, vous devez également penser à la période de demande d’un rachat de crédit. À l’approche des fêtes, les banques ou les organismes spécialisés dans ce domaine proposent de nombreuses offres alléchantes.
Taux le plus bas pour rachat de crédit : que retenir ?
En somme, pour bénéficier du taux le plus faible d’un regroupement de prêts, vous devez :
- Joindre des garanties solides à votre dossier de demande ;
- Diminuer la durée de remboursement pour éviter l’augmentation du montant total ;
- Privilégier le rachat de crédit immobilier ;
- Utiliser les outils comme les simulateurs ou les comparateurs ;
- Bien choisir la période de demande de rachat de crédit.